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信心補給 團隊運作 2019/07/23

從陌開到被申訴 一個故事了解保險業務的辛酸

好險網編輯團隊
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當個稱職的保險業務為什麼有難度?就從一個入行不到半年的夥伴說起吧!從被增員,到陌開,好不容易成交的一筆保單,為什麼搞到最後,害他被客戶申訴?!

根據臉書「靠北保險業」近來一篇PO文指出,有位新手保險業務,因為想增加收入,今年3月便被同學增員進保經,但沒有經驗的他,聽同學說不用擔心業績,因為同學也是陌開起家,從零開始。

於是,他今年3月考取了證照,但上課時同學曾告訴他說:「只要沒有跟我買的都是陌生。」這讓他所幻想的「陌生開發」完全不同,且一直建議他用顧問式的方法,從家人、朋友規劃開始。

保險業務

漸漸地,他發現他同學在某些做法上,令他深感奇怪。例如:實支實付醫療險還沒限制第三張時,他有位朋友買的終身醫療險,一年的保費已經高達7到8萬,還要他用顧問式方法替朋友規劃,更直言-「這就是缺口!」結果,他朋友沒買,就說他一定沒用對方法,令他相當無言。

之後,今年5月時,他成功拉到一件產險的意外險,且簽了108/5/11的日期,但當天是星期六,公司助理都休假,他同學責備他說:「助理沒簽核,壓那天的日期要幹嘛?」

結果,他改成108/5/13,禮拜一才讓助理簽核,沒想到他的客戶禮拜一剛好出車禍,等到要申請理賠時,客戶主張合約是108/5/11簽訂,所以他的意外險理當要賠。

結果,他同學回應他說:「為什麼要讓客戶認為保單是108/5/11生效?」因為,要核保生效還有一段「等待期」,不是哪一天買,哪一天就生效。但這些基礎知識,他同學根本沒有教育他,甚至讓他遭到客戶申訴。

「這件事情到現在,我開始思考,我還要再繼續做嗎?」這名新手保險業務感嘆,從今年3月入行至今,他完全沒有學到保險業務的專業能力,且大部分都是自己花錢上課、上網學習而來。

如此,這名新手保險業務,公司資源有限,沒有電腦,連影印商品DM資料都要自己想辦法。他不經想問:「大家都這樣嗎?」

當然,有資深保險業務以過來人的身分在底下留言鼓勵他,自己當初進保經,主管也是丟了2張DM給他,且告訴他:「你可以的!」就這樣,他跑了15年,完全自學、上網找條款,學習網路陌開、行銷、理賠,到現在考上保險經紀人證照,也找到業務後台強、公司承攬合約對員工有利的保經公司。

也有業界夥伴看到這篇PO文,更底下留言說:「環境好不好是一種緣份與福分。」且熱心提醒他,幫客戶投保產險意外險,遇到假日,一定要當天給助理蓋簽署章,並mail至產險公司完成進件,或是依產物公司完成傳真報備的進件流程,但有些產險公司沒有傳真報備事宜,所以假日不能進件;倘若這兩件事沒有完成,保單就無法生效。

但若真的不幸發生這名業務員遭遇的情況,爭議點便在要保書簽約日期是哪天?是否已檢附信用卡授權書?如果都有完成,那問題就不再客戶端,而是在業務端。

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