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[工商時報] 專家傳真-保險業在金融科技競賽場的中場檢討

2017年07月20日 劉先覺好險網董事長
 
(好險網 / 劉先覺董事長)
 
在金融科技 FinTech 的浪潮下,保險業自2014 年起,繼銀行業後,開始面臨風起雲湧「保險科技」InsurTech 破壞式創新的挑戰!
 
以美國為首的 60多個國家,目前累積180億美元的創投基金投資於1,200 多家的保險科技新創公司,跨入車險、壽險、房屋險、健康險、旅平險、團體險、再保險……等各項領域;涉及各個面向:產品設計、核保理賠、 客服行政、行銷通路、法令遵循、P2P 商業模型;利用新型態科技區塊鏈、大數據、物聯網、人工智慧,環繞在「客戶體驗至上」的主軸創新突破!  (延伸閱讀:數位時代勝出的金鑰,在於客製化的「體驗旅程」)
 
在此保險科技競爭的中場,不妨檢討一下保險科技在國際上的進程,提供給國內業者參考!
 
1. 傳統保險業者逐漸取得保險科技的主導地位
 
金融科技浪潮,帶動傳統保險業者積極推動內部與外部創新的強大動力!吸取數年前銀行迎接FinTech 的教訓,許多保險業者提早搶進、直接投資、甚至企圖主導保險科技發展方向。國際性保險集團AXA 安盛、 AEGON 全美、Chubb 安達、中國的平安、日本的東京海上……投資於保險科技的資金每年以倍數成長;德國慕尼黑再保公司更是箇中翹楚!這些保險業者透過孵化器、加速器、或其CVC 創投公司進行融資或併購,積極參與保險網路行銷、物聯網器材、資安保險、反詐欺、智慧居家……等各項新創投資。
 
以承作短期家電用品網路保險的 Trov、以實際駕駛公里數計算車險保費的Metromile、以醫療服務數位化的Oscar、以未來保險業Uber 自許的Lemonade ……等許多著名保險科技公司的背後皆有傳統(再)保險業者的資金支持。
 
2. 保險消費者體驗持續優化
 
保險科技強調的 Consumer Centric 消費者最佳體驗,線上簡捷、清新、便利的流程,令人耳目一新。 使用A.I. 機器人,簡化要保、理賠時的線上流程,分析客戶大數據,提高數位行銷的精準度。以承作租屋險為主的產險科技公司 Lemonade 強調其機器人可以協助客戶在數秒內完成線上理賠申請,網路壽險科技公司Ladder 宣稱於8分鐘完成線上核保發單。
  
3. 多元化產品的創新推出
 
透過物聯網取得消費者的駕駛習慣、運動作息、心跳血壓……即時動態資訊,推出各式創新外溢保單,如:UBI 車險依照駕駛行為與里程計價付費、智慧手環健康險提供運動保費優惠、智慧房屋險附加防火與防盜物聯網;另外,提供網路初診的醫療險、論小時計價的家電用品保險、線上購物退貨險……都是過去短短3年內創新的保險。
  
4. 成本節省出現曙光
 
行政流程自動化是為了節省時間與成本。區塊鏈是最具有爆炸性潛力造成流程大幅改進的一項新科技;全美AEGON、安聯Allianz……等十數家(再)保險公司去年十月成立區塊鏈聯盟B3i (Blockchain Insurance Industry Initiative) ,企圖建立保險業界區塊鏈的通用標準,預計在明年初完成區塊鏈理賠再保作業測試。一家保險公司每年有數以百萬計的理賠案件,一旦區塊鏈的智慧合約理賠作業實驗成功、可以節省的費用何止上億?!
 
保險科技發展的近程挑戰
 
保險科技發展至今是否都一帆風順呢?逐漸,許多新創業者進入保險業之後,發現保險商品與法令規定,比想像中複雜困難許多!一些純粹從科技角度上看好的創新,在保險實務上可能行不通!保險科技業者未來有下列挑戰需要克服:
 
1. 「保險」的風險管理能力
 
傳統保險業的風險管理累積了數百年的經驗傳承。高風險的客戶群購買保險通常比較主動積極,但是這些客戶的生意卻可能虧錢;反之,優質的低風險客戶,購買保險通常比較被動消極,並且缺乏時間上的迫切感!所以,如何增加優質低風險客戶,調節主動上門高風險客戶的比重,需要仰賴產品設計、行銷、與核保的經驗智慧。
 
2. P2P 保險商業模型的擴展與獲利能力
 
許多人曾經期望P2P 保險會造成類似P2P借貸或群募一樣的轟動,目前還沒有發生!多數消費者並不暸解P2P保險的意義以及其相較於一般商業保險的不同!尤其當新創P2P 公司尚未有足夠經濟規模、保費價格與分紅並沒有明顯的優勢!當初期望以其P2P 商業模式造成破壞式創新的Lemonade 在今年初的行銷策略已經更改為強調創新與便捷的服務。
 
3. 純粹線上 On-Line 行銷的競爭優劣
 
消費者購買保險時真的只是需要一個流暢的線上流程嗎?一個線上加線下O2O的全方位服務不是更具吸引力的消費者體驗嗎?Amazon 近期以137億美金買下食品超市 Whole Foods,馬雲也談到線上與線下整合的新零售,更何況保險不是一般商品,買錯了或買的不足,可以退貨或再買,萬一不幸發生事故時,所購買的房屋險賠償金額不足以重建家園?健康險不足以支付最先進的醫療手術?車禍撞傷無辜第三人時不足以支付對方要求的巨額賠償?意外身故時壽險給付金額不足以支付子女未來的生活教育費? 保險解決的問題是風險發生時,客戶所難以承受的巨大財務損失;因此有絕對的必要在購買時諮詢專業的保險業務人員。
 
 
總結,科技的進步造成了金融科技浪潮崛起,近年來創新商業模型與科技工具:網路行銷、物聯網、聊天機器人方興未艾。未來數年區塊鏈、大數據、AI深度學習、甚至VR/AR一定會有更廣泛的應用,引起保險業的巨大變革。
 
無論保險科技如何進步,科技是服務「人」,保險的真正意義是照顧「人」!人與人之間的「愛心」是無法用任何新科技所取代的。不斷學習進步,善用新科技,提供客戶全方位O2O最優化的消費者體驗, 一定是市場上最後的贏家!
(延伸閱讀:【Agent4.0】保險專業顧問未來如何戰勝理財機器人?)
 
(工商時報)

 


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[工商時報] 區塊鏈×大數據×生態系 開創高速便利金融服務

2017年04月27日 04:10 記者許碩芸
 
工商時報與台灣金融總會合作,26日舉辦「2017亞洲華人FinTech高峰論壇暨創意大賞競賽」,邀請台大金融科技暨區塊鏈中心召集人廖世偉(右起)、台灣金融科技董事長王可言、好險科技董事長劉先覺、中信銀行信用金融執行長劉奕成、藍海智投創辦人劉震,就FinTech交鋒擂台:迎向高速便利金融服務年代議題,進行與談。圖/洪錫龍
 
FinTech交鋒擂台中,暢談區塊鏈×大數據×生態系,迎向高速便利金融服務年代。主持人為國立臺灣大學金融科技暨區塊鏈中心召集人廖世偉,交鋒者有藍海智投Robo Advisor創辦人暨CEO劉震、中國信託銀行信用金融執行長劉奕成、好險網科技公司董事長劉先覺、台灣金融科技公司董事長王可言。
 
在區塊鏈方面,王可言強調,不管私有、公有的區塊鏈技術還在演進中,最重要的就是哪一種應用,預計將在2020年前先後產生應用、技術發展,現在很多科技公司、系統公司研究區塊鏈,希望有一些領先,看台灣發展,是不是可以跟國際大廠合作,畢竟每個區塊鏈一個技術,如何整合相當重要,像是金融就需要很多區塊鏈,在實用性上也會逐步發展,一些很好,一些還要等,到底哪一種需要取得領先,說不定要開始做,才會取得領先。
 
劉先覺指出,保險業跟再保業在2016年10月成立一個區塊鏈技術聯盟B3i(Blockchain Insurance Industry Initiative),由保險公司跟再保險公司研究用區塊鏈,如何有效率理賠、合作,預計今年6月公布第一次測試結果,預估2018年上線,將可以針對保險、再保運用跟延伸,像是人工智能理賠等方面。
 
過去民眾對保險業最在乎的是理賠速度,過去一向不是很滿意,以台灣來看,一年有3,000多萬筆保險給付,當中就有1,000萬件理賠件,平均一天有2.5萬件理賠件,區塊鏈可以發揮的話,對保險可節省成本,因此可運用在如何延伸到客戶的智能理賠,希望2020年可看到。
 
劉奕成指出,區塊鏈最重要是應用端,想像當年去圖書館借書,借書卡是契約,只是金融服務時,紙變成交易,各執一份,不可抹滅。
 
劉震說,未來說不定藉由區塊鏈,可以讓整個公司拆成多少個coin,藉由買coin就可投資入股公司,未來不用投資銀行,也可以在市場交易。
 
大數據方面,劉奕成指出,要研究大數據如何降低成本、增加收入,提供最好的價值。
 
劉先覺說,保險業本來就是按照生命表 ,理論上是最會使用大數據,但未來隨著數據量比以前多很多,怎麼分析、儲存、運用更加重要,現在已經有保險業者推出客戶智能配戴,一天走多少步,可以有保費折扣,另外也有車上感應器等等,都是藉由大數據分析。
 
未來努力方向,除了過去的有損失才賠償,未來藉由大數據,保險業者的責任使命是要協助避免風險,例如智能配戴,幫助客人早點去看病,或是藉由大數據防火防災的預警,可以發揮很多功能。
 
王可言說,大數據有四個V,包含Volume(資料量大小)、Velocity(資料速度)、Variety(多元性)、Veracity(可信性)。當中,最重要是可信性,這是大數據分析時蠻重要的一點,而大數據要注意的是除了分析,重點是應用,不要只管大數據。
 
劉震強調,用大數據可以依照年齡、資產等分布,推動個人資產配置最好的方法,尤其是當我們面對難懂的信息門檻,可以看別人買什麼東西,但數據不是最後的目的。
 
劉奕成說,過去大量人力被取代,是自動櫃員機的興起,而現在的時代,很多部分被取代,像是理專以前一個人服務35人,現在選股、選基金被取代,可以隨時講電話,服務範圍可能擴大到100~150人,藉由減低成本、服務更多人。
 
而隨得取得客戶、維護客戶、後台成本變低後,未來的關鍵將是「有沒有提供別人沒有的服務」。舉例來說,客戶用信用卡買好電影票後,是不是馬上在客戶收到消費通知,確認交易安全後,提供三到四個選擇,像是買漢堡、買飲料、買爆米花、到便利商店,若能提供優惠券,就是提供別人沒有的服務,機會永遠是留給準備好的人。
 
(工商時報)
 

 


【媒體報導好險網】

[工商時報] 好險網科技公司總經理劉靖姍:客戶體驗至上 迎接保險科技新時代

2017年04月11日 04:07 記者許碩芸
 
好險網科技公司總經理劉靖姍指出,FinTech創新風起雲湧,保險業也面臨重大變革與改造,有關於大數據、區塊鏈、物聯網、機器人等等,這些可能運用在保險產品設計、核保、理賠、甚至是 P2P保險商業模式的研討會,因此,以「服務貼心、客戶體驗至上」為核心思想的保險文藝復興時代來臨了!
 
劉靖姍分析,由於開放式資訊系統降低進入保險業的門檻,加上新科技發展,消費者要求更多元客製商品服務;新型態的風險出現,引發新保險商品需求;最後則是消費者對於目前核保、理賠等流程的「痛點」。上述四大現況促發保險科技崛起。至於保險科技應用的領域,她表示,保險科技InsurTech新創公司已涉足壽險與年金、車險比價與理賠、健康險與牙醫險、房屋險、P2P 保險與再保險等等保險領域。
 
面對保險科技的來臨,劉靖姍強調,應以「客戶體驗至上」為核心,保險產品應更加客製化與個人化,新型態的各式科技工具,包括雲端計算、開放式資訊系統平台、即時與動態大數據的分析等,再加上千禧世代逐漸成為消費市場的主流,未來的保險產品必將是更加的客製化與個人化,以滿足日益多元化的市場需求。
 
再來,劉靖姍指出,透過物聯網提供給保險業者各式各樣有關保戶「即時與動態」的大數據:汽車駕駛習慣、住宅安全、個人的心跳、血壓等等,未來保險的重心將由「損失賠償」移轉到「損失預防」。然而高度密集使用的網路串聯也造成網路資安風險提升為世界五大風險之一,例如無人駕駛汽車普及之後,從車禍發生率的大幅降低到車禍責任的歸屬,都可能影響現有的汽車保險。
 
保險產業該如何因應未來丕變?劉靖姍分析,可善用4W進行內部創新,首先是「Who」:誰在使用與服務該流程;第二是「What」,留意流程中跟客戶的接觸點(touch points),並重視效率;第三為「Where」,客戶在哪裡可以接受該項服務?最後則是「When」:客戶使用該項服務的時間點,與收到公司回應需耗時多久。她表示,保險業應體認與時俱進、迎接市場需求的必要性,迎向保險科技時代。
 
(工商時報)

 


【媒體報導好險網】

[工商時報] 專家傳真-保險的文藝復興時代來了

2017年03月07日 劉先覺好險網董事長
 
(好險網 / 劉先覺董事長)
 
近年來我進修金融科技FinTech,參加國際上許多以「保險科技」為主軸的FinTech會議,與談或主持有關於大數據、區塊鏈、物聯網、機器人、汽車與居家感應器、健康或醫療智能佩戴、人工智能……這些可能運用在保險產品設計、核保、理賠、甚至在P2P保險商業模式的研討會,得到一個重要結論:以「客戶體驗至上」為核心思想的保險文藝復興時代Renaissance來臨了。
 
在FinTech金融科技的浪潮下,未來10年將會持續的環繞在以「客戶體驗至上」為核心思想下,引發保險業重大變革,使用各式各樣新型態的科技工具、數據分析,提供給保戶更加透明化、優質化、與多元化的產品與服務,使保戶能有最佳的消費者體驗。
 
在此核心思想下,已經觀察到一些重要的保險創新與未來趨勢:
 
1.保險產品更加的客製化與個人化
 
新型態科技工具,包括雲計算、開放式資訊平台、即時與動態大數據分析……,使得許多科技業者、金融科技業者、甚至汽車製造業者,加入保險行業參與競爭,再加上千禧世代逐漸成為消費市場主流,未來的保險產品必將更加客製化與個人化,以滿足日益多元化的市場需求。
 
根據汽車駕駛人開車的里程數、時段、駕駛習慣……所設計的UBI保險(usage based insurance) 就是明顯的例子。美國與英國甚至在去年已經推出了pay-as-you- drive的汽車保險,保戶駕駛多少英里數就繳多少保費,以滿足平常開車里程數較低的客戶需求。
 
2.保險的重心由「損失賠償」移轉到「損失預防」
 
汽車感應器、居家偵測感應器、無人駕駛檢測飛機、智能佩戴……,在客戶的授權下透過物聯網提供給保險業者有關保戶「即時與動態」的大數據:汽車駕駛習慣、住宅安全、農地果園景況、個人的心跳、血壓…以供保險業者在核保、理賠、產品設計之用。
 
因此,保險業者在未來除了在保戶不幸遭到意外後負責理賠損失外,更應該責無旁貸的積極研發提供給保戶「事前預警」的工具與方法,包括居家或駕駛安全、身體健康狀況、農作物防災…各種事前預警,以降低風險減少災害。
 
「損失預防」未來必定是保險業者更有意義的工作,甚至是主要的客戶服務與獲利來源。
 
3.新型態風險的崛起與舊型態風險的淡出
 
預估2020年會有一兆個器具互聯,也就是Internet of Things(IoT)--物聯網,這麼高度密集的網路串聯於各式機關、學校、醫院、企業、造成了網路資安風險提升為世界五大風險之一。目前以美國為主的網路資安保險的保費收入是20億美金,預計未來十年後會成長超過十倍以上。此外,新型態的「共享經濟」也造成汽車與住宅保險更多的商機。
 
從Google、Tesla、Uber相繼投入無人駕駛汽車的研發後,德國汽車業巨擎BMW也耗資數億美元加入無人駕駛汽車的研發,預計今年推出7系列的BMW試跑。未來無人駕駛汽車普及之後,必將會從根本上影響汽車保險,舉例來說,一部由汽車製造商設計的無人駕駛汽車一旦發生車禍,相關的理賠責任屬誰?
 
4.新型態的P2P保險VS.舊時代「相互保險」
 
沒有股東而是由保戶一起承擔風險的「相互保險」是數百年前保險公司最原始的型態,所以說,現今的P2P保險嚴格來說並非「創新」觀念。
 
目前在歐、美、亞洲各種P2P保險平台,本質上進行的是利用各式網路平台(包括社群網站)聚集風險、地域……屬性接近的族群,其價值主張或是更優惠、透明化的保費定價,或是更方便迅速的核保、理賠,或是照顧偏遠地區民眾的更加普惠金融。
 
這些新型態以保戶為中心的P2P保險使用各式新科技去突破創新舊時代的相互保險,其獲利能力(profitability)與擴張能力(scalability) 是成功與否的關鍵。
 
5.保險競爭由「無形化」益發「有形化」
 
一直以來傳統保險業者在競爭時強調的是其財務實力、信用、以及專業的銷售與客服,相較之下是比較「無形」的產品,未發生保險事故理賠時客戶感受不到。未來,各式各樣汽車與居家感應器、智能佩戴…,其功能強大度、測量精準度、使用方便度、外型美觀度、以及更重要的事前預警的「損失預防」之相關配套服務,都是讓客戶更能當下及時感受的「有形」商品與服務。
 
這樣益發「有形」的商品競爭,加上未來許多保險產品或是商業方法的「專利權」可能限制壓抑了後進者的模仿,勢必促成傳統保險業者必須打造更具積極創新企業文化的經營團隊。
 
6.其它最新科技成熟之後所將引發的重大創新
 
未來更多最新科技陸續成熟後,還會有更多的重大創新與改進,例如:區塊鏈在核保與理賠的實務運用,人工智能/深度學習的聊天與理財機器人,聯結多種社群網站的大數據生態圈……等等發明、創新的機會不勝枚舉。
 
各式新型態科技工具,各種即時與動態的客戶大數據,來自四面八方新進競爭對手的創新商品與服務,以及消費者對產品多元、客製、即時、透明、便捷的期許,這是一場以「客戶體驗至上」為核心思想的保險文藝復興時代的來臨。20世紀初,美國從發明電話到超過六成以上的使用普及率歷時半世紀,20世紀末,從發明Internet網路到六成以上的普及率歷時僅15年。新科技的普及化速度不斷日益加速。因應這一波新科技浪潮,保險業者在未來數年的變革與轉型實乃生死存亡、至關重大的戰略議題。
 
(工商時報)
 
 

 

【媒體報導董事長】

[經濟日報] 臺灣金融科技協會 第一屆理監事名單出爐

2017年02月28日 
 
臺灣金融科技協會上周五(24日)在集思台大會議中心的柏拉圖廳,順利召開第㇐次全國會員大會,正式啟航。協會成立的宗旨在於促進台灣金融科技產業之蓬勃發展。協會的會員組成,包括金融科技(新創)公司、金融機構、資訊業界、政府機構/立法院、學界、研究機構、媒體等超過150個團體/個人會員,是目前國內第一個,也是規模最大的金融科技協會。 金管會、國發會、經濟部、台北市政府、美國在臺協會、IBM等均派員蒞臨致賀。 金管會金融科技辦公室主任/處長蔡福隆,代表金管會主委李瑞倉蒞臨致詞,轉達李主委對協會的三大期許: 第一是期待協會成為政府與金融科技業者間的溝通橋樑,例如協助金管會與業者持續溝通與改進日前報行政院的「金融科技創新實驗條例」。
 
第二是由協會引領會員,走出過去金融科技顛覆傳統金融的競爭時代,推動金融科技業者與傳統金融業者及相關重要產業融合,共同創造更大的金融科技產業商機與效益。
 
第三是從事金融科技標準與相關規範制定工作,例如:推動新型態銀行、保險、證劵、投顧等開放資料整合與開放APIs標準的制定,實現金融業、金融科技業與跨產業之間的技術合作。 大會中並選出第一屆理監事。大力推動台灣發展金融科技的臺灣金融科技公司董事長王可言當選為協會第一屆理事長,前金管會主委、現任教於政治大學商學院暨擔任金融科技研究中心主任的王儷玲當選為副理事長。
 
首屆理事當選名單為: 王可言、王儷玲、方燕玲,林蔚君,萬幼筠,陳振遠,盧鴻興(以上七位為常務理事),周碩彥,劉先覺,何建明,黃智康,葉力維,辜元泰,陳育澍,蘇美勳,劉國安,梅驊,謝碧芬,高震宇,宋靖仁,蔡文欽,黃亮銓(候補),林建宏(候補)。
 
前政務委員、理慈國際科技法律事務所主持律師蔡玉玲當選為監事主席,監事當選名單為: 蔡玉玲,周郭傑,林育震,簡仲明,鄭文皇,林俊昇,林意紋,林進財(候補)。
 

 


(圖說:好險網舉辦二月份積點兌換抽獎活動,抽出三位幸運得主。)
 
新  聞  稿
新聞發佈:好險網科技股份有限公司
日期:中華民國106年03月06日
 
新春好手氣,開工大吉喜洋洋!
 
好險網舉辦二月積點兌換抽獎活動,2017年3月3號抽出三位幸運得主!
 
恭喜!
LG掃地機器人(市價28,900元):黃X銘、
Harman Kardon藍芽無線喇叭組(市價11,500元):林X亭
Beats solo 3耳機(市價9,990元):謝X蕙
 
 
 

(圖說:大誠保經妙吉通訊處為好險網[email protected]開工活動得主,02月16日好險網企劃部團隊特地前往通訊處頒獎,讓楊雅婷總監與保險夥伴們一起共享50份CUPETIT卡柏蒂杯子蛋)
 
新  聞  稿
新聞發佈:好險網科技股份有限公司
日期:中華民國106年02月16日
 
燃燒新春的早會,一指High翻營業處!
 
一人得獎,味蕾共享!好險網[email protected]舉辦邀請好友加入抽獎,就有機會請全營業處的夥伴共享美味的CUPETIT卡柏蒂杯子蛋糕!
 
恭喜獲獎保險業務菁英團隊:大誠保經妙吉通訊處
 
大誠保經妙吉通訊處為好險網[email protected]開工活動得主,02月16日好險網企劃部團隊特地前往通訊處頒獎,讓楊雅婷總監與保險夥伴們一起共享50份CUPETIT卡柏蒂杯子蛋糕!
 
 
 

 


【媒體報導好險網】

[工商時報] 網路資安風險與因應之道

2017年02月08日 劉先覺好險網董事長
 
(好險網 / 劉先覺董事長)
 
日前國內多家券商同時遭到網路駭客攻擊,造成短暫無法下單情形,這是駭客利用分散式阻斷服務攻擊 (Distributed Denial of Service,簡稱DDoS),導致對外網頁頻寬滿載,無法進入公司網頁情形,這也是自2015年以來在全球各地甚為猖獗、成長最快速的「綁架式網路攻擊」(Ransomware)的形態之一。
 
根據資誠企管2015年全球資訊安全調查報告,全球的網路駭客攻擊僅是被察覺的事件已經高達平均每日11萬7千多起,在歐美已經有近十億筆資料曾經遭到入侵,國際策略研究中心(CSIS) 與McAfee電腦資安公司的一份聯合網路風險報告書上預估網路犯罪造成全球每年高達約四千五百億美金的經濟損失。隨著網路的全球化與將近ㄧ兆個相聯的物聯網(IoT),網路資安問題已經成為全世界的政府、醫院、學校機關以及所有企業所需面臨的重大課題。
 
然而,根據調查報告,在各種類型的企業經營風險之中,網路資安風險卻是企業在因應準備的工作上做的最為不足的一環。 一般的錯覺是大型企業最容易遭受攻擊,事實上中小企業因為缺乏足夠資安防護資源,但是又可能與大型的上游供應商有所網路聯結,且其客戶資源寶貴,所以反而是最容易受到駭客攻擊的目標! 畢竟網路資安的首要工作就是需要相當經費的資訊硬體、軟體以及監視系統,其次才是資安的流程管理與員工的教育訓練,因此,一般企業在網路資安防護不週的主要原因,除了是因為低估了網路風險的嚴重性以外,有六成的企業表示是因為「預算經費不足」。
 
因應日趨嚴重的網路風險問題,各國政府幾年前開始研究相關法規的制定,初期多僅偏重在個人資料保護的相關議題,美國的華爾街日報、紐約時報、Twitter、雅虎、Sony, Target百貨等公司在陸續遭受網路攻擊事件之後,美國聯邦政府與州政府針對網路資訊安全法案不斷的增補與加強,包括鼓勵一般私人企業主動聯結與通報美國聯邦政府資安平台的Cyber Security Act,以督導與協助私人企業改進其網路資安的防禦工作。
 
在政府的鼓勵之下,美國已經有數十億美元的資金投資於數百家的網路安全Cybersecurity公司,進行開發與研究各式的網路安全防禦工作,包括主機與終端系統、雲端系統、物聯網、威脅偵測以及網路異常活動搜察等等的防禦工程,目的在於偵測處理多種類型的網路攻擊,例如:破解密碼型的Brute Force attack、各種偽裝詐騙的Social Engineering frauds、阻斷服務的DDoS等等各式的惡意病毒malware, spyware, phishing軟體。
 
面對這些網路駭客各種可能的攻擊,歐美許多大型的保險與再保公司除了提供客戶資安教育訓練、協助建立資安標準化作業流程等各項防護措施以外,自然也同時提供企業與個人各種相關的網路資安保險商品,幫助客戶分散風險、降低損失,其中包括了系統修護、商業收入損失、法律訴訟、消費者賠償、公司形象重建、網路資安診斷、甚至董監責任保險等等的保障與損失理賠。
 
此外、針對不同行業類別的企業或機關,例如醫院、學校、金融業、零售業以及水電能源公司等,另外還有設計不同保障的加註條款。
 
目前依然是以北美為主的全球網路資安保險市場在2015年的保費收入約為20億美金,隨著歐洲、亞洲、澳洲等地區的網路資安保障需求的增高,預計在2025年全球的網路資安保費收入會成長到200億美金左右。在美國,醫療機構因為其責任重大且風險意識高漲,所以除了一般大型企業客戶以外,醫療機構儼然也成為網路資安保險的主力客戶。可惜的是一般中小企業依然是投保率偏低,其實對於這些中小企業來說,網路資安保險的保費以在美國為例,通常大約僅是該企業營業收入的千分之一左右,是一筆相對來說不算高但是卻非常值得付出的代價。
 
在面臨快速成長、擴張、普及的網路科技時代,網路的資安問題是所有不論規模大小的企業、政府、醫療與學校機關都必須正式面對、謹慎處理防範的重要課題。同時、保險公司也有絕對的義務與責任協助其企業法人客戶盡量做好事前的風險防護工作以及事後降低損失的賠償與復建疤作,政府更是應該積極修改相關立法,以確保各個企業機關務必能夠在這個網路科技的新世代完善其網路資安工作,盡到最大的企業責任。
 
(工商時報)

 


【媒體報導好險網】

[聯合財經] 醫療保障 備齊三商品

2017年01月22日 00:36 記者郭幸宜整理
 
好險網總經理 劉靖姍
 
上班族年終獎金落袋後,除了適度犒賞自己外,理財規劃也不可少,除了想辦法把錢變大外,加強保障也不容忽視,尤其是保障型保險,建議每個人都應該想想自己最擔心的事情甚麼?從這個角度切入,補齊所需的保障缺口。
 
景氣不佳,有些上班族年終可能因此縮水,但年終少更要善用可用的資金,進行小額理財與保險規劃。我建議,應該要想想如何將人生的風險進行管理與規劃。
 
要檢視、補強保險規劃,簡單的保單健檢是個可行的辦法,至於要做那些保障補強,則完全以自己的需求為考量,想想自己最擔心的事情是什麼?如果很擔心家人會因為自己發生事故而使生活陷於困境,那麼保障型壽險商品的缺口就應先補足。
 
如果擔心自己因為現在及未來疾病無法支付大筆醫費用或憂心健保不足以支付許多自費醫療項目,那麼實支實付醫療險、重大疾病險與長期看護保險的缺口,就要快點補足,如果在乎未來退休生活品質,那麼就可考慮兼具投資及儲蓄功能的保險商品。
 
以單身者來說,可善用年終獎金買投資型壽險或投資型年金,利用投資報酬拉高身故給付或年金給付,達到提高保障的目的。
 
如果是上有父母、下有子女的青壯年族群,先將基本保障型保險做足,行有餘力可購買「增額型壽險」,除了有限期繳費終身保障外,還可利用保額逐年成長的特性,提高壽險保障,來降低通貨膨脹的影響。
 
(本文由好險網總經理劉靖姍口述,記者郭幸宜整理)

 


【媒體報導好險網】

[聯合報] 外幣保單熱潮 美元利變型突圍

2017年01月13日 23:19 劉先覺好險網董事長
近年大家越來越注重外幣的資產配置,除了基金、房地產,保險也掀起一股外幣保單熱潮。以目前市況來說,美元利率變動型保單較受青睞,可列入資產配置項目中。但保戶要注意的是,任何外幣保單都要承擔匯率風險。短期內美元雖看漲,但三到五年後的長期美元匯率,誰也無法預測。
 
選擇外幣保單,必須注意該國貨幣的匯率、利率走勢。以美元來說,去年底聯準會(FED)將基準利率調升一碼(○點二個百分點),預計今年還會有三次升息,也讓投資人選擇美元信心大增。
 
相較之下,去年八月澳洲央行將基準利率調至百分之一點五歷史新低,今年降息可能性相對降低,但近兩年原物料價格不振,經濟放緩,預估澳幣長線將持續走跌。
 
另外,人民幣去年兌美元匯率中間價下跌百分之六點三九, 一年期存款利率約在百分之二上下,且從國內外各機構預測來看,今年恐無法擺脫貶值命運。
 
總體而言,美國新任總統川普主張美國優先,市場焦點都在企業回美設廠、降低管制等,可望帶動美國經濟轉強、美元利率上揚,因此外幣計價商品中,以美元利率變動型保單最受青睞;保險公司也較可能提高利變型外幣保單的宣告利率。
 
與美元利變型保單相比,投資美元投資型保單或美股ETF(指數股票型基金),較有機會跟上這波美國經濟的高速成長,但必須考量的風險是,美股本益比略嫌偏高。
 
在外幣保單選擇上,若看好美元升息,可考慮購買美元利變型保單。另外,美元保單預定利率通常比新台幣保單高,預定利率愈高,購買相同保障所繳的保費愈低。因此在需要相同壽險保障額度的前提下,買美元保單會比買台幣保單便宜。
 
(聯合報)

 


【媒體報導好險網】

[工商時報] 專家傳真-面對FinTech浪潮 保險業務夥伴 向上提升成為Agent 4.0

2017年01月12日 04:10 劉先覺好險網董事長
 
 
真的未來有一天,機器人會搶走我們的工作嗎?世界經濟論壇在2015年的報告中指出,未來金融科技創新是一波接著一波的連續事件。首先被金融科技所影響的是銀行業,但衝擊最大的將是保險業!許多科技業界人士,近來不斷預言在人工智能、機器人深度學習的創新研發之下,未來可能會取代人類百分之九十的工作!面對金融科技的浪潮,從事保險的數十萬業務夥伴們該如何因應?是機會,還是挑戰?
 
截至目前為止,我觀察保險業務夥伴們對於金融科技浪潮的衝擊有幾種態度:
 
一、「不相信」:認為客戶習慣於要「人」來服務,不會使用網路進行溝通。
 
二、「還遙遠」:金融科技的到來還有一段距離,真有那一天時已經退休了!
 
三、「略擔心」:不知道能做什麼,只好照過去的模式做自己習慣且擅長的事!
 
四、「想調整」:企圖調整自己的步伐,提升自己的軟實力,有著想要進步的態度!
 
五、「太悲觀」:認為未來會被新科技取代,準備隨時另謀出路!
 
持有悲觀態度的夥伴並不多,但抱著不相信與視而不見的心態者也不在少數!許多人樂觀地認為保險業,尤其是壽險業不會被金融科技影響太大。其原因歸納如下:
 
一、保險業務是「人」的事業,很難被機器人取代。
 
二、保險的理賠流程複雜,需要有人在保險公司、醫院、警方等多方面協調處理。
 
三、保險產品有所謂「逆選擇」的風險,必須是被「賣出」的!網路上主動上門的客戶,是保險公司無法用一般核保流程所能夠接受的高風險群!
 
四、許多複雜且多功能的保險商品須靠人與人、面對面的介紹說明,才能成交!
 
上述的分析勾勒出來金融科技業者進入壽險業的「四項門檻」!但是,未來金融科技業者依然很有可能突破或是至少大幅降低其進入保險業的門檻:一、習慣於網路消費的Y世代的崛起。二、智能合約自動化理賠流程。三、大數據分析可降低逆選擇風險。四、複雜型商品設計更為簡化。
 
所以,保險業務夥伴的工作未來真的會被機器人取代嗎?
 
人類發明了比人跟馬跑得快的汽車與飛機,結果是人類搭乘這些交通工具縮短了交通時間!人類發明了比人算得快、記得多的電腦,結果是人類使用電腦大幅提高工作效率!現在人類要發明出來了各種各樣的聊天、煮飯、掃地、理財、手術機器人,我們難道不能再度運用這些新的科技工具去提高我們各項工作的效率,讓我們有更多的時間去研究、發明、創新、思考、從事於更高一層級的工作?我們人類的想像力、創造力、對於願景的憧憬、文化的締造是無法被機器人取代的!
 
因此、面臨大數據、智能化、物聯網、機器人等科技的突飛猛進、我們保險業務夥伴應該自我學習成長、不斷進步、升級跳躍成為未來智能物聯網科技時代的「Agent 4.0」,其特色如下:
 
1.全方位與多元化的保險理財專業服務
 
熟悉暸解各式各樣的保險產品,包括壽險、產險……以及未來各式新型態的風險(如網路風險)以及風險管理工具(如智慧配戴、感應器)成為一個全方位的風險管理專家。
 
2.善用新型態的科技工具與個人的銷售專業相輔相成
 
使用各式新型態的科技工具、移動裝置、溝通模式、包括各種型態的網路溝通平台(Line、微信)、社交平台(Facebook、LinkedIn )、學習平台(Google、好險網),甚至未來使用機器人助理!有效快速的傳達給客戶重要資訊,優化業務開發與客服的工作!
 
3.提供線上與線下O2O兼顧的服務才是王道
 
量身訂做給客戶的個人專屬服務當然是保險業務夥伴的重要價值,但是,在未來也必需同時提供在網路上更方便於客戶的7/24 基本服務,精簡效率!此外,甚至應該積極創新業務拓展模式,開發在網路上大量並且有效的準客戶名單。
 
4.愛與關懷是人際關係互動上的根本
 
讓客戶充份感受體認到我們對於「人」的愛與關懷,這就更不是一台理財機器人、保險機器人、稅務規劃機器人、養生健康機器人…所能取代的!
 
未來的保險客戶對我們的要求會日益多元化,除了壽險、產險、投資,也可能延伸到稅務、遺產、健康養生、居家安全等規劃上!因此,為了滿足客戶日益多元化的需求,我們必需懂得善用各種科技工具處理那些繁冗、重複性高的工作,才能夠聚焦於彰顯自我附加價值的工作內容上!培養差異化優勢!
 
線上智慧理財服務平台加上我們業務夥伴的線下專屬服務人際互動,預測將成為未來主流!一起提升我們保險業務夥伴所無法被機器人輕易取代的能力與價值,晉級為新科技時代的Agent 4.0!
 
(工商時報)

 


新  聞  稿
新聞發佈:好險網科技股份有限公司
日期:中華民國106年01月05日
 

好險網十萬伙集活動 20萬大獎南山人壽等抱走  

全台保險業務菁英熱烈迴響
 
【台北訊】
由劉先覺董事長所創建之好險網,於去年9月底開站,第一個月同步推出的開站會員活動「十萬伙集~為著20萬摳,揪團拿獎金」線上活動,吸引近千名保險外勤同仁上線參與,在保險同業間迅速造成話題及響應。2017年開春,緊接著推出「2017邀您一起展新機」會員限時積點兌換活動,熱絡會員與好險網的互動。好險網將持續推出更多利用數位工具所呈現的各項內容及活動,朝向成為數位科技時代提升保險業務競爭力的最佳平台邁進。
 
好險網十萬伙集活動由《人來豐》、《大家一起來》、《大誠大台中》……等包括南山人壽、大誠保經等公司業務團隊分別抱走20萬、8萬、5萬等大獎。主辦單位好險網總經理劉靖姍特別親自前往前三名得獎單位南山人壽、大誠保經……等通訊處進行頒獎,劉靖姍總經理表示, 好險網的成立主要就是希望能建構一個專屬於保險業務同仁的資訊教育性平台,以提升全體保險從業人員的競爭力為主要宗旨,在迎戰數位化時代的來臨,首當其衝的就是業務同仁對於數位工具的熟悉與操作,藉由開站活動的推出,除了可以透過活動的參與建立團隊間的互動與話題,並凝聚團隊向心力之外,另一項目的,就是利用遊戲的方式讓所有保險業務夥伴們都能更熟悉數位工具的操作。
 
南山人壽大家一起來(大來通訊處)團隊在頒獎典禮當天情緒相當高亢,對於好險網的用心規劃與經營,亦表示相當的認同,該通訊處處經理陳東成說,有了好險網這樣的平台,對他們通訊處的同仁等於是多了一個行銷輔助的工具,這次參加活動的夥伴們原先是抱持著懷疑的態度,但加入會員後,也都實際體驗及感受到好險網所提供的資訊對他們在工作上的幫助。
 
(好險網團隊至南山人壽大家一起來(大來通訊處)進行頒獎儀式:(圖中右) 好險網劉靖姍總經理、(圖中左)大來通訊處處經理陳東成/好險網提供)
 
得獎單位大誠大台中王允秋協理對於好險網的成立給予相當高度的肯定,她表示,同仁們藉由此次活動都能熟悉的操作上網揪團及轉傳、分享,並且樂在其中。大誠保經總經理莊介博,也相當支持好險網,並積極邀請好險網的團隊能向更多的單位進行推廣及介紹,以刺激所有業務同仁的成長。
 
(好險網團隊至大誠大台中進行頒獎儀式:(右起) 好險網劉靖姍總經理、大誠大台中王允秋協理、大誠保經莊介博總經理/好險網提供)
 
好險網深耕於保險教育數位平台的建立,提供保險新聞觀點、金融科技趨勢分析、保險銷售課程、保險專業法規、健康養生與時尚…等豐富資訊,期許給予保險從業人員最強而有力的後盾,最多元實用的知識彈藥庫,不僅提升競爭力與軟實力,也增加與保戶分享的話題。
 
有別於其他網站,好險網的特色之一,就是以大量的短片作為與保險業務夥伴的溝通工具,讓我們的保險業務從業人員可以在繁忙的日程中,快速吸收新知,並體驗到不一樣的感受。
 
 
詳細資訊請參考以下連結:
● 好險網官方網站:www.phew.tw 
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好險網科技股份有限公司  www.phew.tw
台北市大安區敦化南路二段76號2樓
Tel : (02)7729-2698  Fax : (02)2706-7797
 
 

 


【媒體報導好險網】

[工商時報] 專家傳真-保險業者未來競爭型態的可能丕變

2016年11月17日 04:10 劉先覺好險網董事長
 
工商時報 新聞連結:請點此

 


   得獎公告


十萬伙集團隊排名公告:請點此
得獎完整公告:請點此
 
領獎注意事項:
 
(1)【PHEW好鑽】累積前三名團隊成員需超過20人以上,50人以內喔!並且,團隊團員中需2/3的成員擁有保險業務員登錄證,領獎時提供其保險業務員登錄證影本於本公司審核資格,團隊成員中不得有任何以作弊方式進行遊戲之行為,如有違規情形本公司有權取消該團隊獲獎資格。
(2)【PHEW好鑽】累積前三名團隊獲獎時本公司將由專人使用電話及E-mail通知該團隊之團長及寄送「個人所得申報資料表」範本,前三名之團隊團長收到得獎通知後需於2016/11/18(五)前以掛號方式將「個人所得申報資料表」及團隊成員保險業務員登錄證影本寄至「台北市大安區敦化南路二段76號2樓,好險網活動專案小組」收。
(3)幸運轉盤各獎項將以電腦隨機抽出得獎者,得獎者不得要求將贈品轉讓於其他團隊、變更或折換現金,贈品恕不提供保固或使用時間延長之服務。所有獎項本公司將統一寄至得獎團隊團長,將由團長統籌發放贈品予團員,主辦單位無權責規範任何贈品分配,如當贈品發放上產生任何爭議,將由團長與團員自行協調處理。 本活動參加資格與獎項僅提供居住在中華民國台澎金馬地區之居民,贈品僅限郵寄於台灣、金門、澎湖、馬祖地區。
(4)本公司收到中獎資料後將進行資格驗證,獎項寄送處以回函所提供之個人資料為準,如活動參加人因資格不符、逾期、或因資料不齊全或不正確者,以致無法寄送獎項,視為自動放棄,本公司恕不另行通知;如本公司無法聯繫得獎者至逾期表訂回覆時間時,不論是何原因,都將喪失得獎資格。
(5)本公司保有修改活動內容及辦法之權利,如有異動,以活動網頁公告為主。若遇不可抗力之特殊原因無法執行活動時,本公司有權決定取消、終止、修改或暫停。
(6)詳細活動辦法請參照活動辦法 說明頁。
(7)連絡電話:02-7729-2698#322-324 (週一~週五 09:30-17:00)
 
 

 

好險網上線茶會 媒體報導

由好險科技股份有限公司董事長劉先覺所創建之全新網站─好險網,今(22)日上午於台北喜來登大飯店舉辦官網上線記者會,現場貴賓雲集,許多金融界與科技產業的好朋友們紛紛前來祝賀,並給予支持與肯定,包括:台大財務金融系暨經濟系特聘教授、國發會前主委管中閔、財團法人保險事業發展中心董事長曾玉瓊、中華民國全國商業總會副理事長暨壽險公會名譽理事長許舒博、輔仁大學副校長袁正泰….等產官學界之重量級貴賓,蒞臨現場致詞祝賀,對於這個全新的網站都充滿了高度的期許與鼓勵。特別為保險從業人員量身打造的好險網,也邀請到保經公會理事長鄭祥人及多家保險公司、保經公司的董事長、總經理紛紛到場一起見證好險網即將為保險業帶來的創新視野!

感謝媒體朋友的報導:(請點擊標題閱讀)

 

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