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2020/07/26

防堵「借錢買保單」亂象 金管會祭出3招管控

金管會今年重處保險業務,借錢買保單爭議是大宗。(圖/shutterstock)
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好險網/新聞編輯中心

堵「借錢買保單」亂象 金管會3招嚴管

金管會緊盯理專或業務員不當勸誘客戶借錢買保單的行為,近兩年開出的罰單累積高達三千八百多萬元,截至目前已有十二家銀行、七家壽險被罰。

前金管會主委顧立雄在今年五月任期最後一天,開出一張二一八○萬元大罰單,一口氣重罰三家壽險、五家銀行,理由全都是因為勸誘保戶借款另外購買投資型保單,外界認為金管會此舉在警告金融機構,展示抓不當勸誘借款買保單的決心,不因改朝換代而結束。

果然,保險局七月中一口氣再抓三家銀行、三家壽險,理由同樣是不當勸誘借錢買保單,開出的罰單高達九九○萬元,另今年包含南山人壽、國泰人壽兩大壽險公司,今年也都被抓發生不當勸誘保戶用保單貸款再買新保單的情況。

為防堵此現象,金管會去年起陸續祭三招控管:第一,理專與業務員要了解客戶繳保費的資金來源,並且確實填寫;第二,要主動去查該客戶在投保前三個月內,是否曾在同一保險公司或銀行辦理貸款或保單借款;第三,銀行放款部門人員若販售保單,不得領取保險佣金。違規者可開罰六十萬至一千兩百萬以下罰款。

政大風保系系主任彭金隆說,若銀行三個月內借錢給某客戶,這位客戶又去買保單,金管會也規定銀行要派非銷售端的行員打電話給客戶,詢問客戶是否知道借錢買保單有風險。但若客戶是在其他銀行貸款,然後去另一家銀行買保單,通常就查不到,只能要求業務員盡到了解保戶資金來源的責任。

彭金隆認為,保險局三招控管可抑制借錢買保單但很難完全消除,可能是客戶堅持要買,或理專有業績壓力,最終還是要回到各金融機構堅守基本原則,善盡風險說明、做好KYC(了解你的客戶)。

(聯合報/文:戴瑞瑤)

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