文／李瑞瑾
主計總處公布2019年家庭收支調查，國人在醫療保健的支出達1.16兆元，佔消費支出的16.01%，是近20年成長最多的支出項目，顯示國人在醫療支出的開銷負擔越來越沉重。
調查數據顯示，2019年國人可支配所得9.26兆元（年增3.34%），其中消費支出共7.24兆元（年增3.28%），占最大支出的類型是與民生日常有關的「住宅服務水電瓦斯及其他燃料」，比例為23.62%，較上一年下降0.33個百分點。
占比第二高的類型「醫療保健」，支出比例有16.01%（約1.16兆元），較上年增加0.16個百分點。值得注意的是，若拉長時間至20年來看，醫療保健支出比例是9大類支出中成長最多的一項，共增加5.1個百分點，顯見國人在醫療支出的開銷越來越多，且成長迅速。
隨著醫療技術進階，不少新藥、手術與醫材接連問世，對於患者來說是一大福音，但高昂的價格卻可能讓患者陷入有藥不敢用，或是用了造成家庭經濟無法負荷的窘境。
雖然健保會依據國人需求適時地將新藥納入健保給付，但時程遠不比新醫材推出的速度，且為了避免健保財務負擔過重，很多給付項目的審核條件嚴格，想要用到最新、最好的藥物或是治療方式，往往得自費使用。
除此之外，未來就醫看診都將以自費治療為主，開銷肯定會越來越多，民眾在「醫療保健」的家庭支出比例也可能繼續上升，如果沒有及早做好風險移轉，將大大侵蝕其他家庭開銷費用。
在自費治療的時代，保單中有「雜費」理賠就顯得重要。像是癌症患者要服用的標靶藥物、心血管病患需要換置的人工支架，費用都不便宜，透過實支實付醫療險來轉嫁負擔，就不怕高昂費用壓垮家庭。
面對癌症、心血管疾病這種重大風險，也可以多安排重大傷病險、防癌險等保單，確認患病時就可以獲賠一筆保險金，讓資金運用更彈性靈活。
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