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2021/03/19

外幣理財正夯!網讚入坑美元保單好時機 一招安排保障、資產增值兩邊賺

「美元理財術」是近期各大平台的討論焦點,不少網友指出,趁現在匯價相對低點,將美元換起來買保單是最適合的時機。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

「美元理財術」是近期各大平台的討論焦點,不僅燒起很多民眾開立外幣帳戶的慾望,更讓美元保單買氣直線上升,有不少網友指出,趁現在匯價相對低點,將美元換起來買保單是最適合的時機,只要依照自身情況分析保障需求,既有保障又能兼顧資產增值。

一位網友在臉書社團《存錢公社》中發文指出,自己常常聽到大家談論買外幣、買美金,詢問網友們可以如何開立外幣帳戶,並想了解大家買美元的用途。

網友熱心回應,現在透過網路開立外幣帳戶相當方便,不僅可以購買多種幣別外幣,而且在網路上換匯還能有不少優惠,會比臨櫃換還划算一些,若是想要換來購買美元保單,也是要先開外幣帳戶才能扣繳。至於網友推薦的外幣帳戶,有永豐大戶、國泰、Richart等。

 

 

不過有網友提醒,目前開戶存外幣利率不高,建議有外幣需求的人再分批佈局就好,也有人表示,「看您想追求的是匯差還是優於定存的利率,核心價值在哪會影響是買保單還是開帳戶」。

也有很多網友分享,自己換取外幣就是為了存起來繳美元保單,「平時就先多買外幣存入帳戶,每年保單自動扣繳即可」、「我是開外幣之後自己買,買了一年後就拿來買保單。」,還有人直言「真的現在最適合買美元保單。」

一名網友指出,「保單就會比較強迫儲蓄,因為中途解約會划不來,但是期滿不領一直放,等要用錢購房或購車都是可以規劃的方向」。

近期美元保單買氣爆棚,不少民眾仍在猶豫是否值得現在將美元換起來買保單,很想要再等等看是否匯價會更低,但如此一來恐怕會錯過不少時機,像是近期隨美元指數走強,美元匯價也開始稍微轉升,匯率低點、高點琢磨不定,分批換美元才是最佳的方法

 

 

至於如何選擇保單,則是可以依照自身需求來分析選擇。國泰人壽建議,要打造適合自己的外幣保單,其實可以先看看自己目前所在的人生階段在哪,因為不同階段所對應的風險,會有不同的保障需求。

身為家庭經濟支柱的青壯族群,應優先以提升自身保障為目標,可以選擇以美元計價的重大傷病險,轉嫁疾病或意外造成的工作收入中斷風險。

若是以提高壽險保障為目標,建議可以優先選擇利率變動型美元終身壽險,除了擁有壽險保障外,亦有機會運用宣告利率反映市場利率的機制,享有增值回饋分享金,提升保障額度。不僅享有壽險保障兼顧資產傳承,也能降低不幸身故對家庭經濟的衝擊。

不論選擇哪類型的美元商品,國泰人壽建議民眾在青壯年階段,先將保障做足,再考慮投資理財,人生風險無法預測,提升自身保障、保護家人最重要。

 

 

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