文／李瑞瑾
申請醫療相關的險種理賠時，住院、出院的時間很重要，在同一醫院、因為同一疾病住院，如果兩次住院中間未到達14日的間隔天數，就會被當作是「同一次住院」，能申請到的理賠差很多！
申請理賠會需要注意是不是「同一次住院」的保單，包含住院日額醫療險、實支實付醫療險、手術險、有分項給付的防癌險等保單。根據壽險公會公佈的「住院醫療險」示範條款內容指出，「被保險人於本契約有效期間，因同一疾病或傷害，或因此引起之併發症，於出院後14日內於同一醫院再次住院時，其各種保險金給付合計額，視為一次住院辦理」。
一般來說，如果是在出院後14日之內，因為不同疾病或是傷害住院，或是到不同醫療院所住院，就不算是「同一次住院」。
不過，有少數保單條款對於「同一次住院」的認定是「於出院後14日內再次住院時」。也就是就算不是住進同一家醫院，只要再14天之內有「再次住院」的事實，就算是「同一次住院」。
14天如何計算一定要搞清楚，舉例來說，一位患者在12月1日出院，14天的計算就是從12月2日起到12月15日止，下一次住院要在12月16日之後，才算是完整經過14日的住院天數間隔。
在保險金計算的部分，有些保險公司針對後面一次的住院，是採取不給付保險金；有些是針對同一次住院，設有給付最高限額365天。
日前就有一名保戶投保一張「住院醫療終身健康保險」，因為2次住院間沒有超過14天，就被視為「同一次住院」。保險公司僅給付365天住院期間的保險金，另外超過的252天、理賠金共94萬8,000元的部分，就被保險公司直接以超出365天上限為由拒賠。
當然，不同公司的規範會稍有不同，都要回歸各家條款認定，也更需要業務們向保戶清楚說明及解釋。
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