2018/10/03

小資不靠爸存+忍+保千萬退休不是夢

記者沈婉玉

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小資族忍字訣55歲存千萬這次真的不靠爸

早早存利滾利
準備退休是快退休的人才要煩惱的事嗎？當然不是，中國信託個金營運總處處長楊淑惠說，「60歲退休，35歲準備一點也不早」，愈早開始愈輕鬆，也愈有複利效果。

楊淑惠舉例說，65歲退休、活到100歲，希望退休後每月花費4萬5千元，總計須準備1,906萬元退休金，扣除勞保及勞退新制準備的金額，以投資報酬率5％計算，從30歲開始存，每月只須投入7,100元；40歲開始存，每月須1萬3,546元，50歲才開始存，每月就須存3萬0,179元。

守紀律撐下去
每月投入7000元至1萬元做退休準備，對領月薪的上族來說，並非遙不可及。第一金投信固定收益部主管許豒勻建議小資族，掌握持之以恆、嚴守財政紀律兩大訣竅，將現金投入可長期增值或持續創造收益的工具，不在乎市場波動、不受情緒左右而追高殺低，透過定期定額與時間複利的加乘效果，來錢滾錢。

只要努力在55歲時，將帳戶資產累積到1000萬元左右，即可滿足退休本金所需。屆時，再將1000萬元本金專注在年收益約3%的資產，換算月收息約2.5萬元，加上勞退月領約3.13萬元（含自提6%部分），退休後每月被動收入約有5.6萬元，達到財富自由的目標。

4撇步聰明保
不過，在做退休準備時，不能忽略風險，小資族的保險計畫一定要精打細算。第一金人壽表示，保費費率逐年成長已成趨勢，隨著人生階段的演進，保障內容和額度只會有增無減，建議小資家庭可採用四種小確幸投保術，來減輕家庭保費負擔，估計每人一年可減少上千元的保費支出。

1. 選擇「年繳」保費。
第一金人壽總經理林元輝指出，採取「月繳」保費或許能減輕當下的支出壓力，但隱藏的是保費利息；如果經濟許可，還是建議採「年繳」保費最為划算。

2. 聯名信用卡、銀行轉帳。
繳費方式不同，保費折扣也有差，如果以金融機構轉帳或聯名信用卡方式繳費，保戶可享有保費折扣優惠。各家保險公司的信用卡折扣優惠內容不一，可以多多打聽，確保消費權益。

3. 搭便車，採「集體彙繳件」，享1~4%保費優惠。
林元輝說，集體彙繳件就好比「團購保險、享折扣」的概念，建議小資家庭投保任何險種之前，可先詢問保險公司或該業務人員，是否有與自己服務的公司合作，折扣依人數多寡而定，平均在1~4%的保費折扣優惠。

4. 「早半年」投保，保費較便宜。
保險公司計算被保險人的年齡時，只要從生日當天算起、超過6個月就要多算一歲，例如今年4月滿40歲，如果打算在9月30日投保，因為尚未滿6個月的門檻，保險年齡仍以40歲計算保費，保費支出比較低。

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