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2022/11/08

開刀切除子宮才發現!健保真的不夠了!

好險網/王永才 講師
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開刀住院三天;醫療費與自負額高達七萬多元

王媽媽的一直覺得肚子有硬塊,檢查後發現子宮長了許多肌瘤最大的已經10公分還有許多的小肌瘤,醫師建議將子宮切除,醫生說因為實施DRGs後有許多的自費項目,結果只住院了三天就出院,醫療費用自費與自負額高達七萬多元,王媽媽不禁要問,不是有全民健康保險嗎?為何還有這麼多的醫療費用要支出呢?而過去購買的日額型終身醫療的理賠只賠了4500元,實在是不夠啊!

現代人都擁有良好的保險觀念,而醫療保險是最普遍會先規劃的險種,大致上是因為大多數的民眾都了解,而全民健保只能提供基礎的保障,當自己面臨醫療照護時,要有更好的醫療品質,就需要有足夠的醫療保險來補強應有的保障。

而醫療保險應該如何補強呢?消費者應注意的事項有那些?

醫療險的補強;須注意下列三點:
一、風險隨著時間變化而產生缺口

醫療技術隨著時間演進而愈來愈昂貴,而身體也隨著時間越來越不好,然而政府政策也隨著環境因素在改變(例如:DRGs的實施),醫療保障應該隨著年齡、收入與現行的醫療政策同步做檢視,而時間一般是2年左右。

應該與你的壽險顧問討論自己的規劃是否合乎潮流,了解自身的醫療保障需求和缺口,幫自己重新複習當初的保單及提醒現階段可能的適合度。

二、家庭成員的改變;將會影響看護條件

現代家庭大多雙薪,從過去生養4-6個子女,到現在平均生育率只有1-2位,若住院時需要照顧,不一定有子女可以照料。而是必須有足夠的醫療費用來支撐好的醫療品質,所以一份完善足額的醫療規劃,等同是養了一個一定會照顧自己的保險小孩,透過足夠的日額型規劃給付看護的費用。

三、保障必須隨著醫療科技與時俱進

例如:重大疾病,擴增為更多項目的特定傷病,或是過去的防癌險給付的項目不多,或許只有門診、住院日額、身故金等基本項目。而現行的防癌險給付項目也擴增了化學治療、放射線治療、義肢、義齒、骨髓移植、乳房重建等等。

需求明確、坦白溝通;才能精準規劃

醫療險的購買,透過互動、精準的需求表示,讓業務人員知道自己需要的醫療品質,讓業務員提供足夠的解決方案,才是符合自己的需要。

目前台灣健保是有自付額與自費額和一些高貴藥材,另外加上DRGs是健保制度的變革,這些都要面對的醫療品質的問題。至於個人需要的醫療品質則是除了要有足夠的日額型醫療保險還需有實支實付型保險,才能在風險發生時,提供足額的保障。

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參考資料:後浪、各家保險公司網站

 

《延伸閱讀:這些救命的開心手術,健保不一定付!》

 
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