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2022/01/07

歲末年初快做保單健檢 「四面向保障」都需留意!

定期檢視自身的保險配置,可以從4大保障面向一一審核。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

新的一年剛開始,適合趁此機會檢視自身與家庭成員的保障規劃是否充足,進而重新調整保單配置,保經業者指出,定期檢視自身的保險配置,可以從4大保障面向一一審核。

一、避險能力的保障

需要檢視醫療險、意外險等保障型的保單額度是否足夠,尤其醫療險部分,有沒有實支實付、醫療雜費額度有多少、是否理賠門診手術等,都在檢視重點內,若有不足也需盡快補齊。

壽險業者指出,唯有足夠的保額,才能享有更好的醫療品質。若要獲得較完善保障,實支實付險保額需至少20萬元(指每次住院醫療費用保險金給付上限20萬元),如預算足夠,可將投保保額累積到30萬元。

 

 

二、錢的保障

除了保障類型的保險,還得考慮當發生意外時,是否有足夠的資金應急使用,這部分就須以「家庭賺錢能力」作為保障額度的主要考量。

保經業者說明,壽險保障額度的目標,須考慮當家庭失去經濟支柱時,需要預備幾年收入才可以度過難關;或是當家中收入來源失能喪失工作能力,有什麼替代性的金流可以彌補損失,而這也可以透過長照險或是失能險來補強。

三、退休保障

即便工作與生活一路順遂,也將面臨第二人生的退休問題,須檢視有沒有為自己退休後的20年做好準備,如今賺的錢,有沒有預留30%做為未來退休時用。保經業者建議,現在開始就可以運用保險工具的機制,透過時間複利的增值效益,為自己提早準備一筆安穩確定的退休金。

四、資產保障

除了人、錢、退休的保障,還應該定期檢視保單關係人的配置,因為保單關係人配置攸關錢的流向,更攸關自身的權益。以夫妻常見互為受益人的情況來說,在小孩出生、離婚時,都應再重新檢視保單,做好要保人、被保人、受益人的安排,才能有效做好資產保全及財富傳承。

最後,業者指出,人生三大風險包含走太早、活太久、要走走不了,尤其在退休規畫中,最重要的是達成率,一定要將收入中斷的風險一併考量,建議可以善用豁免保費功能,甚至可以做雙豁免規畫,一併規避累積退休金期間因收入中斷,無法準備緊急預備金及家庭生活費的風險。

 

 

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