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2021/09/09

勞退投資績效出爐!專家:單靠勞退保「難扛退休開銷」 準備金千萬才夠

勞工退休後只靠勞保加勞退,每月的退休金不足以維持基本生活水準。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

今年1~7月新制勞退基金的累計收益達1,987億元,平均每位勞工約可分配到1.6萬元,不過,卻並非人人都能獲得1.6萬元分紅。專家指出,勞工退休後只靠勞保加勞退,每月的退休金不足以維持基本生活水準,另外做好財務準備更顯重要。

勞動基金運用局公布1~7月勞動基金投資績效表現,其中新制勞退金7月單月投資績效增加117.9億元,若以目前新制勞工1,205萬名計算,平均每位新制勞退勞工帳戶收益數,增加約978元。

累計今年1~7月底,新制勞退金收益為1,987億元,收益率6.99%,平均每位勞工約可分配到1萬6,489元

今(2021)年累計的勞退基金投資運用收益,將在明(2022)年3月才會撥入勞工個人退休金專戶中,收益會依據勞工個人累計的本金進行分配,若是年資短、月提撥金額較少的勞工,恐怕也拿不到平均分配金額。根據去(2020)年度的勞退分配收益結果,有逾半數勞工領得分紅不到全體平均。

 

此外,收益分配將與專戶中的資金,連本帶利繼續進行下一年投資,勞工直到符合請領條件前,都無法提領出專戶中的利息與本金

勞動基金運用局表示,隨著各國疫苗施打與藥物研發接續進行,加上各國資金寬鬆政策支持,經濟活動可望維持正向復甦,但變異病毒蔓延及地緣政治風險等因素,仍將持續干擾市場動態,預計下半年金融市場依舊會大幅波動。

中華民國退休基金協會理事長王儷玲曾在退休理財論壇中表示,目前勞保加勞退,勞工每月退休金合計大約只有2萬至2.5萬元。但以現在老年人生活水準來看,若不包括醫療與長照費用,每月生活支出最好準備3萬至3.5萬元

以65歲退休再生活20年來計算,退休金至少要準備700~800萬元;再加上老年後有長期照顧需求,每月需再多準備3~4萬元,以平均長照需求時間約7年估算,還要再另外存250~340萬元。合計至少要備好1,000萬元,才能維持最基本生活標準

想要增加老年後生活保障,更要自食其力及早準備,現在青壯年人多已意識到,退休後靠政府不足以維持生活品質,從很早就開始進行理財規劃、為自己準備退休金,利用時間複利效果換取更多資產增值空間。

年輕時可以承擔較大風險,許多人喜歡藉投資養肥資產,但是投資還是「有賺有賠」,做好分散風險的配置也很重要,以保單來分散投資風險、穩定守住部分資產,是很多人會做的理財規劃。

除資產累積外,保單也能轉嫁外在事故造成的經濟衝擊,不僅可以避免人在年紀尚輕就因為生病、事故等不可預期事件造成入不敷出;當老了之後遭遇重病、失能,也能用保單來負擔這些開銷,不怕好不容易存下來的退休金很快被燒完。

 

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