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2021/08/30

神單掰了!元大投資型保單預售+不當行銷 遭罰900萬元、4張全停售

金管會對元大違規銷售投資型保單開罰共900萬元,4張保單全停售。(圖/shutterstock)
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好險網/新聞編輯中心

元大4張投資型保單 停售

金管會26日宣布,元大人壽、元大保經及元大銀行銷售投資型保單,有預售、未審慎評估客戶風險屬性、用存股或息收等不當字眼行銷等行為,違反保險法相關規定,對元大人壽罰鍰新台幣540萬元暨一項糾正,停售案關四張保單,且要依比例原則追究失職主管

元大保經及元大銀行則分別被限期一個月改正招攬缺失,各處罰鍰180萬元,即此案共罰900萬元

 

元大人壽被停售的四張投資型保單,分別是「元滿利足」變額萬能壽險及變額年金、「元元得益」變額萬能壽險及變額年金,銷售逾2.2萬張、保費應有260億元,其中元元得益的年金款更賣破百億元

保險局副局長張玉煇表示,經金檢結果,元大人壽在3月22日正式開賣這四張保單前,元大保經(主要是元大證券)與元大銀行在1月及2月就開始「預售」保單,金額達75億元

保險局指出,元大人壽有三大疏失,一是銷售投資型保單,在未完成保險商品銷售前程序前,就提供商品相關文件給通路,且通路有預先向客戶說明及進行招攬銷售等行為;二是對此次被停售的投資型保單,有集中度風險評估有欠妥適。亦即過度熱銷的情況。

三是有未審慎評估客戶適合度,不利有效確認客戶投保意願及確認保單是否符合客戶需求,另教育訓練教材、文宣有以存股概念、無匯率風險、息收等不當招攬、未落實通路管理的情形。

張玉煇表示,元大人壽的保單並不限投資國內,卻訴求無匯率風險,且投資台股ETF,不是直接投資台股,卻讓保戶可能誤信可「存股」,且訴求配息等,都是不當招攬,所以對元大人壽開罰540萬元,文到隔日要停售四張保單,且內部要依比例原則懲處失職主管。

元大保經及元大銀行都共同有二疏失,一是「預售」情況,即在保單上架前就辦理說明會,並進行招攬及提供未完成銷售前程序的要保書予客戶簽署;教育訓練時有以息收為訴求等不當內容,並以其他架構類似的投資型保單文件向客戶招攬。二是對於客戶以贖回基金後購買投資型保單,業務員招攬報告書所載的保費來源卻為「既有存款」,未落實審核,有未落實執行確認消費者對保險商品的適合度,兩公司各被開罰180萬元。

工商時報/文:彭禎伶、魏喬怡

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