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2021/08/26

「跨界力」打破金融業種界線 碎片化服務成保險規劃新商模

新冠疫情肆虐、實體交流陷入瓶頸的近2年,迫使大型金融機構加速進行數位轉型。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

新冠疫情肆虐、實體交流陷入瓶頸的近2年,迫使大型金融機構加速進行數位轉型,國泰金控透過集團整合、異業合作等模式,打造跨界數位金融體驗,迎接疫後數位轉型新常態。2021國泰金控技術年會今(26)日於線上舉行,以《跨界雲端新常態》作為主題,分享國泰雲端轉型戰略與跨界金融服務的創新突破。

共享全面金融服務 一組帳密就解決

國泰金控副總經理陳冠學指出,在科技趨勢的帶動下,「跨界力」是提升客戶數位體驗的重要核心。國泰金透過技術科技,整合旗下銀行、壽險、產險、證券等子公司的服務與客戶資料,讓客戶只要透過一組帳號密碼,就能無礙在各大子公司享受所需的金融服務

陳冠學舉例,今年疫情提升民眾疫苗險投保需求,但多數民眾平時鮮少與產險公司有往來。從前當客戶有產險商品投保意願時,還需要重新加入會員、填寫各項資料、進行身分驗證,對於客戶來說也是一大麻煩。

但如今國泰金控整合旗下銀行與產險服務,透過銀行APP即可連結至國泰產險完成防疫險投保,系統會自動代入客戶資料加入產險會員,免去再註冊一組帳號密碼的不便。客戶也可從國泰產險網頁進入,透過OPEN ID技術,在產險網站中以國泰世華網銀帳密登入,加速註冊、投保流程

此外,國泰金更藉技術共享打破金融業種界線,陳冠學透露即將推出的銀行與壽險跨界商品,客戶可依照自己的理財習慣,獲得最適合的人身保障。例如,針對偏好儲蓄客戶推出的「利即保」,利用定存小額利息,獲得大筆壽險保障,同時達成累積財富與人身保障目的;針對追求活在當下、消費力較強的族群,則推出「刷到保」專案,刷卡除有權益回饋,也可以獲得加碼保障。

陳冠學坦言,結合不同子公司的金融服務推出跨界商品,不僅需要在產品設計上創新,技術也需要相當大突破。銀行與人壽公司的系統完全不同,包含前端平台、後端核心帳務系統,都經歷過非常多整合難關,且要共同梳理API介接之後,才有可能誕生這樣的跨界商品。

結合異業蒐集客戶風險、習慣 保單規劃更貼身

國泰金擁有完整金融服務,更積極整併異業資源、結合大數據雲端資料庫應用,發展出自家的生態圈技術。國泰金控專案協理劉浩翔表示,目前國泰金規劃五大異業合作場景,包含「金融服務」、「出行保障」、「健康促進」、「消費購物」、「居家生活」等,更進一步為此打造一站式夥伴合作入口平台Caas(國泰即服務平台 Cathay as a Service),所有集團內部與異業合作的資源,都將透過該平台整合與對接。

劉浩翔列舉成功的異業合作案例,在出行場景案例中,他們與旅遊平台kkday合作,針對不同旅遊型態進行客制化保險商品服務;另與遠創合作推出高速高路碰撞險,保險期間碎片化、以里程計費,若一年保障5,000公里路程,用不完的里程數到期自動退費,若未到一年就快用完里程數,也會自動替車主續保。

在健康場景中,國泰與健身業者合作,透過共享客戶健身數據,讓客戶可紀錄、分享運動數據,並賺取積分,其後便可享有回饋或優惠,同時達成健康管理、降低風險目的,是多方皆有利的互惠模式。

劉浩翔指出,這種創新合作方式是源於「按需計價」、「按使用計價」的服務型態,保障期間細分為更短的期間、更小的範圍,將保險商品服務「碎片化」,並把產品打包成更貼身的服務專案賣給客戶。利用不同合作夥伴的提供的場景需求,搭配出適合不同客群的產品組合,更快速且彈性,也替未來的保險市場,提供更多想像與創新突破新商模。

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