目前位置 > 首頁 > 新聞觀點 > 時事 > 熱門話題

終身壽險

儲蓄險

2021/08/26

現在投保正當時!抗低利、享匯差 美元利變保單「3理財訴求」全做到了

美元保單可達成3大理財訴求,有需求的民眾快趁時機還在規畫起來。(圖/shutterstock)
瀏覽數:10147

文/李瑞瑾

美元保單宣告利率較台幣保單優勢,加上匯率誘人,許多民眾現階段都愛利用美元保單規劃資產。美元保單可達成3大理財訴求,有需求的民眾快趁時機還在「多看多比較」,盡早規畫起來更安心!

低利率環境下,保單利率已不同以往。觀察利率變動型保單的宣告利率水準,新台幣保單只在1~2%之間;反觀美元保單,宣告利率多守在3%以上,最高還有到3.3%,對於想獲得利差的民眾來說是更好的選擇。再加上當前匯差優勢,使得保險公司、保戶都對美元利變保單更加關注。

透過美元保單進行資產規劃,可以完成三大理財目的。首先是「完整人身保障」,購買壽險一大功能就是滿足保障需求,當不幸發生事故時,可透過保險金持續給予家人基本照顧。

美元保單保額、保費皆以美元計價,同樣保額可用更便宜的成本換得美元繳保費,另一方面,藉由優異的宣告利率達成保單價值複利效果,等於為家人添高保障;未來領得保險金以美元給付,家屬可待美元匯率回升時再換回台幣,或是直接以美元布局資產,增加運用彈性。

 

此外,許多人購買美元保單是為了「退休」,自力為自己準備足夠的退休基金。保單除人身保障外,還有「保本、穩定」等特性,可以讓人不用擔心老本因市場波動嚴重虧損,守住自己的退休資產。

最後,保單可達成「稅務規劃」需求。一來透過人壽保險金免計入遺產總額規範,將資產順利傳承給心愛家人,二來是可為子女「預留稅源」,避免繼承人因突如其來的遺產稅金慌了手腳,對於擁有一定資產的人士來說,是相當好的規劃工具。

壽險業者指出,新冠肺炎疫情使全球經濟發展前景不明,加上近期美元貨幣表現相對疲軟且Fed升息訊號不斷,身處這樣充滿不確定的環境,資產配置除可透過持有風險性標的,以追求較佳的報酬外,同時也建議適度配置較穩健的標的,分散風險、保全資產

利率變動型保單具有「宣告利率」機制,能適度參與市場進而提升商品條件,適合民眾提早規劃布局。面對無法預期的疫情影響,與時俱進的保險觀念,是減少未來不確定性的最佳利器,退休規劃及資產傳承等不同訴求,都可透過保險穩健規劃,確保能提供穩定收益與適足保障,並同時滿足退休理財及資產傳承雙重目的。

即時新聞資訊不漏接》》》快來追蹤好險網 Telegram 頻道

《延伸閱讀》

五倍券還不夠!全台加碼振興措施一次看 3縣市超霸氣普發現金

領取方式出爐!五倍券+4部會振興券「一平台搞定」 搶優惠更方便

投資型保單賣翻天!「解舊換新」暗藏3風險 金管會教戰2招挑對保單

壽險成最大功臣!首座迪士尼樂園「創園秘辛曝光」:資金困境靠保單貸款解決

銀行通路王換人當!6壽險保費排名出爐 一款保單打趴儲蓄險熱賣逾2千億

請為本篇文章評個分吧! (由左至右,滿分為五顆星)
平均分數 3.20
「借人頭」發531萬退休金逃稅 不肖老闆穿幫...慘吞雙倍損失180萬元! 擁3億身家也愛儲蓄險!林佳龍夫妻繳逾3千萬元保費 2款最愛保單曝光
熱門文章
推薦文章