「富不過三代」這句話常用來告誡擁有財富的人和繼承財富的人，如何將打好的江山傳承下去，同時考驗著家族價值觀的傳承。
價值觀雖然無形，但卻是一個家族的靈魂、守富和傳承最重要的元素。例如王永慶先生的台塑集團，其建立的樸實勤儉文化，是他創立台塑的根基，若是第二、三代傳承價值觀，再傳承財富一定可以富有很多代！
財富傳承下一代的過程也會出現安全問題。對於財富應該屬於誰的分配權或者多方爭奪，將是赤裸裸，甚或傷害最愛的親人，進而造成大量財富的流失，甚至重返窮困。
因此，保險作為最佳的財富傳承工具之一，它就具有四大優勢：
優勢ㄧ：三權統一
財富的三個權利－「誰擁有財富？誰控制財富？誰是財富的受益者？」
財富擁有者在世時，對於財富的各種形式都可以控制，但萬一突發意外，各種有形的資產都有可能產生爭議，包含變現和即時繳納的遺產稅。但保險沒有爭議，可以透過要保人、被保險人、受益人的約定、明確將財富分配的權益做到三權統一。
優勢二：保值增值
以繼承來說，所有財產都會面臨耗損的問題，這是傳承需要支付的必要成本，但若財富擁有者生前投保保險資產，不但不會縮水，甚至於大幅增值。
優勢三：稅源準備
以目前東南亞地區的國家來說，香港、新加坡、中國都尚未有遺產稅的稅制，但對台灣納稅居民來說，擁有財富的人在繼承日發生時，稅源準備是財富傳的重要規劃的事項！而保險就是最佳稅源準備的工具，且是繼承日發生時，最即時的現金！
優勢四：體現意願
遺囑不能保證繼承，有時法定繼承人未必是傳承屬意的人，但保險受益人就得依照保單的方式體現財富擁有者生前的意願。
所以，財富雖然不是永遠的朋友，保險卻是永遠的財富！
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