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2020/09/21

金管會大刀揮向保經公司 5家被懲處340萬元罰鍰

金管會懲處保經公司。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

金管會整頓保經公司!有五間保經公司以及一位保險經紀人被金管會懲處,被發現有銷售業務、保戶資料留存、風險評估、招聘業務員等多項經營缺失,被懲處340萬元罰鍰。

永旭保經被發現三項違法缺失,一、同意非該公司的員工為其招聘業務員;二、業務員將保戶保費直接匯入自身帳戶,且有挪用及侵占保戶所繳保費情形;三、業務員未經要保人同意以要保人名義辦理保單借款,且永旭保經未將業務員未經保戶同意代保戶辦理保單借款的風險納入風險評估及控制作業。金管會依法罰永旭保經三項限期1個月改正以及90萬元罰鍰。

欣台保經被抓到四項違法行為。一、業務銷售僅依錄音銷售過程紀錄範本逐字向客戶說明商品,未解說商品重要條款內容、除外責任及商品說明書重要內容;二、對要保人地址建立的控管檢核機制不佳,未瞭解有無異常情形。

三、未落實確認消費者對保險商品的適合度,違法事實包含保戶用保單借款購買保險商品,業務員卻未在業務報告書中正確說明保險費來源,以及同一業務員招攬同一保戶同日投保不同保險公司的保險商品,所填寫的招攬報告書保戶財務狀況有明顯差異;四、對消費爭議案件的處理程序未留存相關查證紀錄。

針對欣台保經四項違規,金管會核處3項限期1個月改正、罰鍰50萬元,並予以糾正。

 

富士達保經因未解說商品重要條款內容、未確實確認要保人地址與業務員是否相同、對業務招攬報告書的確認程序未規定應辦理電訪或抽查作業、於公司官網載明「提供理財服務」、同一業務員招攬同一保戶短期內投保不同公司保險商品,所填業務員報告書的財務狀況有明顯差異、保戶預先簽署空白財務狀況告知書、個人資料傳輸以及蒐集處理方式不符規範、未在高階主管會議提出公平待客原則執行檢討作業也未定期向董事會報告等多項缺失,遭金管會處1項糾正、5項限期1個月改正,以及罰鍰90萬元。

凱基保經被發現多項違法事實,包含未解說商品重要條款內容、要保人更改地址未確認是否為分支機構營業處所或是保險業務員住所、保戶預先簽署空白財務狀況告知書、讓保戶重新填寫風險屬性問券以符合投資標的風險、辦理投資型商品電訪未完整告知未到期解約或中途部分提領應收取費用。金管會處凱基保經1項糾正、3項限期1個月改正,以及罰鍰80萬元。

頂尖保經被發現自106年10月1日至108年10月31日間,與未具保險招攬資格的人員簽訂居間契約,為該公司媒介保險業務,並給付每筆保險契約首期保費10%至50%的佣金作為報酬,與保險經紀人管理規則規定不符,遭處限期1個月改正,以及罰鍰30萬元。

另外,本次也有一名保險經紀人遭懲處,因其在社群網路為保經公司招聘業務員,遭金管會處限期1個月改正。

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