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2021/12/24

放大年終獎金!美元保單兼顧2理財需求  小資、屆退族選擇有撇步

善用自己的年終,可以讓每一分錢都獲得時間複利的效果。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

農曆春節將至,每位上班族對於年終獎金是引領期盼;對辛勤打拼的上班族來說,年終是種肯定也是獎勵,在這個物價上漲的時代,趁著領到年終獎金的同時,也應該先照顧好自己,才更有機會做遠大的夢想。因此,如何善用自己的年終,讓每一分錢都獲得時間複利的效果,放大自己農曆虎年的紅包,也顯得更重要。

南山人壽提醒民眾,在歲末年終之際、檢視自己的保險財務規劃是否充足的同時,也不妨利用年終,為自己的保單適時地做出適當調整,補足保險保障的不足,放大自己的年終。

 

 

「新台幣升值」、「物價直直漲」、「美元匯率相對低」…這些財經新聞熱門關鍵字,引起民眾注意,但又不太確定在疫情狀態起伏的情況下,該採什麼行動。南山人壽提醒,民眾在為自己及家人備妥足夠的保險保障,首要思考項目仍為風險評估與妥善因應。為了協助民眾妥善規劃資產,建議可透過外幣資產規劃等方式,補足風險保障缺口

隨著人生階段的不同,壽險保障也要隨時跟著調整。利率變動保單可同時滿足外幣資產規劃及終身保險保障需求,每年有機會享有增值回饋分享金,資產可靈活配置;對於想要兼顧資產規劃與終身保障的小資族群,便可以利用該保單補足壽險保額,放大自己的年終,兼顧保障

至於有退休計畫的三明治族群,若想要即早完成退休生活準備,則可以利用自己的年終固定提撥,用年終強化自己的退休生活保障,還可以利用壽險的功能,為家庭提供保障。為此,南山人壽建議,有退休計畫的民眾可以規劃有還本金類型的保單,利用保單的還本特性替自己的退休生活設定目標

歡慶新年之時,除了與家人朋友討論如何應用年終獎金,也應透過保險保障防範於未然。同時,南山人壽也提醒民眾購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。

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