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2021/12/24

純網保是衝擊還是助攻?業者、業務不看好 最憂理賠、投保爭議大增

金管會本周公布純網路保險公司開放細節,不過業者、一線業務人員多持保留態度。(示意圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

金管會本周公布純網路保險公司(純網保)開放細節引起熱烈討論,不過業者、一線業務人員,對於純網保開放的效應多持保留態度,業者方認為純網保上路後「創新」效果有限,業務人員則認為可能增加更多投保、理賠爭議。

金管會認為,現行保險市場商品同質性高,創新型保險商品不足,透過政策引導金融科技、生態圈的投資,導入金融科技及數據資源與金融機構合作,開發創新商品(例如:碎片型保險商品,場景風險保險),將可提供國人更全面保險保障

此外,國人消費習性偏好儲蓄型保險商品,且平均保險金額偏低,又31%國人未投保人壽保險,以致保險保障不足。純網路保險公司將以結合創新科技的簡單、易懂的保障型商品為主,擴展保險可及性及使用性,以提升國人保險保障。且消費者透過網路取得金融服務已形成趨勢,開放純網路保險公司可滿足民眾多元保險需求。

 

依照規劃,純網保將嚴格限制僅能在網路上銷售保單商品,不得有實體銷售據點、不得有業務員,但可設立客服中心供保戶諮詢。從投保、核保、理賠,全都由保戶自主線上辦理

金管會指出,產、壽險純網保公司的業務範圍不同,產險業以符合消費需求的創新商品為主(例如:共享運具、外送平台等碎片型商品);壽險業以銷售不含生存或滿期給付設計,保險費僅用於保險保障的商品為主。預計2022年8月受理申請,2023年4月公布核准名單,依可能申請及可行的業者數量來看,預估純網路壽險可能最多1~2家,純網路產險可能會有3、4家。

不過,對於金管會開放純網保業務,目前市場仍持觀望態度。國泰金控總經理李長庚認為,參照他國施行純網保的經驗,目前沒有非常成功的案例,也沒有會讓人驚豔的神奇商品出現,但仍認同數位化是一個趨勢;也有產業人士指出,純網銀開放之後創新效果不如預期,對於純網保業務開放也不甚看好

另一方面,第一線業務人員對純網保開放有諸多疑慮,首先是業務人員的「飯碗」是否有保。金管會曾對此回應,業務人員銷售商品與純網保的商品不同,應不會排擠到業務生存,且今年以來已督促保險公司推動數位轉型,業務人員應不至於失業。但也有業務認為,如此一來會讓只會銷售傳統型保單的業務人員岌岌可危,顯示未來銷售策略轉型勢在必行

此外,也有業務人員指出,開放純網保或許能使保戶意識到「專業服務」的重要性,更能體現業務人員存在的價值,且多數民眾對於保險規劃一知半解,只怕將來會有更多申訴案件。

好險網》臉書專頁、《Dcard》保險業板都有網友對於開放純網保留下意見。統整網友回應認為,客戶自己規劃保單,可能只會從罐頭保單下手,並不清楚究竟自己是否買到足夠保障,也有人出,純網保上路幾年之後可能會發現不實告知比例增加、理賠爭議越來越多等問題,當保戶無法尋得業務人員協助,對於保險業的負面看法就更會加深,迫使主管機關再加強監理,進而導致陷入惡行循環。

不過,站在保戶的立場,有網友認為純網保開放之後可以自己投保很方便,且省去業務佣金成本,能用更便宜的保費買到保障。另有Dcard網友指出,自己有以網路投保意外險、旅平險的經驗,理賠方面不太會出現爭議,但仍強調「癌症、失能險這種比較複雜的」,還是會找認識的業務人員幫忙。

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