文／李瑞瑾
小額終老險今年7月起放寬一人一生限購3張、保額上限由50萬元提高至70萬元，吸引民眾重新檢視規畫。除銀髮族外，手頭較緊的年輕族群、體況較差的中高齡者，都適合利用小額終老險拉高壽險保障。
根據保險事業發展中心人身保險業業務統計，2020年平均每人拿到的壽險死亡給付約為56.9萬元，扣除治喪費用後所剩無幾，可以留下給家人的保障明顯不足，所以政府近年一直在大力推行提高國人保險保障，鼓勵國人在選擇保單時應回歸到保險的精神與意義。
金管會力推「小額終老保險」，今年7月更2度放寬投保限制。小額終老保險看似為高齡長者設計，但實際上並非限於高齡長者投保。它的保費相較一般終身壽險低廉，比一般終身壽險便宜約20%，適合需要基本壽險保障、保費負擔能力有限的年輕族群；有些壽險公司還不要求體檢，體況較弱者也可以顧及保障。
合庫人壽指出，一直以來致力於守護國人保險保障，更已蟬連十年提高國人保險保障的績優保險公司。新推出20-84歲都可以投保的終身壽險，不論是小資族、三明治族或高齡長輩都可以輕鬆有最高70萬元的終身壽險。以40歲女性投保20年期50萬元保障為例，一年保費約為1萬3,500元，相當於一天一杯超商咖啡的錢就可以享受到終身保障，本月8日起於合作金庫270家分行上架。
許多壽險公司都有配合金管會政策，推出小額終老保險商品。各家的繳費年期與承保年齡皆不相同，有些還免體檢就能投保，民眾可以比較後再選擇。
例如，國泰人壽的「微馨彩小額終身壽險」分為6年期、10年期、15及20年期，0歲起皆可投保，6年期至繳費期滿不超過89歲，10年期至繳費期滿不超過85歲，15、20年期則是83歲；富邦人壽的「終愛e生網路投保小額終身壽險」20足歲~69歲皆可投保；南山人壽「福愛2小額終身壽險」最高投保年齡可至82歲。
第一金人壽「珍愛e起」小額終老保險除了免體檢外，20足歲~63歲都能買，保戶可在網路投保此款險種；或是透過第一銀行投保「珍愛小額」終身壽險，從0歲到84歲都能投保，提供6年、10年、15年及20年等四種繳費年期。
元大人壽也於日前推出「元大人壽小額終身壽險」，0-80歲皆可投保，提供身故、完全失能保障至110歲；繳費年期多元，分別為6、10、20年期，可依自身經濟狀態選擇適合年期。以一位40歲男性投保保額70萬元為例，繳費期間20年，年繳保費2萬1,210元，選擇自動轉帳再享有1%折扣，折扣後年繳保費2萬998元，可有70萬元身故或完全失能保障至110歲。
另要注意，小額終老保險多無法附加其它附約，或是只開放附加1年期傷害保險附約，民眾在投保前可詢問確認後再下手。
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