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終身壽險醫療險 2020/10/23

慘!國人退休金缺口達2千萬 逾6成中高齡勞工被迫減薪重返職場

有六成以上的中高齡勞工重返職場被減薪,想以此補足退休金缺口辛苦又困難。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

退休金準備多少才夠?yes123公布一份調查發現,對於熟齡勞工族來說,想達成生活無虞的預估退休準備金平均高達2,481萬元;可惜截至目前為止,達成率僅為22.8%,約566萬元,代表準備退休金的「缺口比率」高達了77.2%、有1,915萬元。不少人退休後才發現準備金不足,只好再回職場打拼,但有六成以上的中高齡勞工重返職場會被減薪。因此,不想要老年之後要辛苦賺錢還賺更少,一定要趁年輕時就開始累積退休資產。

求職網站yes123公布「銀髮勞工職場危機與退休規劃調查」,發現在二度就業的中高齡勞工當中,有高達64.8%的人重返職場後薪水比從前還要更低,只有三成是與從前持平,薪水成長的比例竟只有3.5%。

調查也發現,今年45歲(含)以上熟齡會員的預定退休年齡平均為61.6歲,比去年增加了0.5歲(半年),代表中高齡勞工預期退休的年齡普遍往後延長。

對於退休後重返職場的原因,在可以複選的情況下,有62.3%的勞工是因為「退休準備金不足」選擇再度投入工作;調查顯示,對於熟齡勞工族來說,想達成生活無虞的預估退休準備金平均高達2,481萬元;可惜截至目前為止,達成率僅為22.8%,代表準備退休金的「缺口比率」高達了77.2%、有1,915萬元

除了自認退休準備金不足之外,想分擔家計、貸款、負債的人有56.3%,家中有子女或是長輩要撫養的比例分別為33.5%、31%,也有24.6%的人認為子女的工作、收入不穩定,讓他們決定重回職場自食其力。

根據主計總處統計,去年「平均每人月消費支出」為2萬2,881元,yes123求職網估算,如果60歲退休,平均活到80歲,20年開銷約549萬元,與多數中高齡勞工存到的錢差不多,但這個數字並不包含醫療、長照等相關支出。

換言之,除非很早以前就把保險買齊、買足,否則隨著年紀愈大,生病就醫跟照護的需求大,沒有準備千萬退休金,隨時都可能讓自己或女子的生活陷入困境。因此,在年輕的時候就提早開始做準備,才不會在高齡之後又要煩惱生活費用。

以目前勞保、勞退的發給情形來看,退休想過好生活只靠政府基本上不太可能,準備退休金一定要自己來規劃。可透過穩健累積資產、能提供退休之後現金流的保險商品來準備,如年金險、利變終身壽險都是不錯的選擇。

除了生活的準備金之外,也需要考量到健康風險,年紀越大、越有機會被疾病找上門,也可能會有照護需求,這時候就需要透過醫療險、癌症險、失能險或是長照險等保單來做好保障。要注意的是,健康險的保費與體況、年齡等都相關,及早在年輕時就做好規劃,就不用擔心老年之後的醫療及照護費用,吞蝕掉退休準備金。

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