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投資型壽險

2021/09/13

這一款賣最好!美元投資型保單上半年熱銷近2千億 3族群最適合入手

美元投資型保單從2020年下半年買氣逐漸攀升,今年上半年新契約保費一口氣衝上49.94億美元。(圖/shutterstock)
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文/謝曉曦

新台幣匯率近期在27價位徘徊,再度吸引投資人撿便宜美元,就有民眾苦惱到底存股好,還是買美元儲蓄險好,掀起網友們熱烈討論,不過從統計來看,美元投資型保單成今年新契約銷售主流商品,其中類全委保單以3大優勢最受矚目,適合沒時間研究投資的人、想兼顧保障與投資的準退休族、小資族入手。

新台幣兌美元今年來升值2.75%,吸引民眾積極布局外幣資產。一名網友在臉書社團「存錢公社」發文詢問,「想問買存股好呢?還是美元儲蓄險?」,消息一出,掀起正反意見的網友激戰,也都各有愛戴者,但最多人歸納的結論是應回歸自己的風險屬性,進而找出適合的理財工具。

美國聯準會(Fed)主席鮑爾(Jerome Powell)偏向鴿派談話,緩解市場對聯準會提前縮表的疑慮,使得國際美元應聲走軟,推升新台幣6日盤中再現27.5高價,刷新逾2個半月新高紀錄,但隨著本土疫情升溫、台股震盪影響,使得新台幣升勢暫歇。

 

儘管如此,從央行統計主要貨幣今年以來兌美元匯率的升貶幅,台幣升值2.75%、人民幣升值1.2%,韓元、日圓、新加坡幣則分別貶值6.89%、6.47%、1.81%,顯見美元指數回神,削弱新台幣的升值力道,仍舊穩居最強亞幣地位。

新台幣兌美元匯率仍屬於相對強勢,吸引觀望美元的投資人出手,使得美元保單需求大增,又以美元投資型保單賣相最佳,從2020年下半年買氣逐漸攀升,全年新契約保費50.6億美元,單是2021年上半年新契約保費49.94億美元(約新台幣1,383億元),年增1.74倍,並已達去年一整年的98%,成為今年新契約銷售主流商品。

在疫情衝擊金融市場下,增添民眾投資的難度,類全委美元保單備受青睞,壽險業者表示,這類保單具有3大特色,包括專家代操省去投資麻煩、撥回機制可為自己創造零用金,以及可選擇附保證商品滿足資產傳承等需求,適合沒時間研究投資的人、想兼顧保障與投資的準退休族、小資族

一般來說,投資型保單得連結標的,包括共同基金、金融債券、公司債及結構型商品等,且投資相關風險是由保戶承擔,金管會建議在投保之前,應審慎評估各商品的風險,並且詳細了解各種商品費用結構,選擇適合自己的商品,可別受到高報酬率誘惑,而連結不適合的投資標的,進而衍生出日後的爭議。

由於投資型保單本質為長期性的保險契約,金管會曾指出,如以「解舊買新」或「借舊買新」方式投保新保單,不僅可能無法獲得更好保障或投資效益,反而可能面臨更多風險,包括舊保單可能因辦理部分解約(提領),造成保單帳戶價值不足導致停效,使得保障中斷,另外購買的新保單初期,可能須負擔較高的保費費用或解約費用,且附加的健康保險附約,會有一定等待期間的保障空窗期等風險。

 

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