【FinTech #2】漫談金融科技

PHEW趨勢

【FinTech #2】漫談金融科技 FinTech (一)

作者:好險網董事長 劉先覺

FinTech 簡介與創新的特質

FinTech 簡介與創新的特質

前文介紹了金融科技FinTech在最近這幾年引起全世界的熱潮,FinTech新創公司吸引了數千億資金流入全球的市場,以及大量的一流菁英人才的紛紛加入!世界各國政府爭先恐後的採取各種獎勵措施,包括研發基金、法規鬆綁、稅收優惠…等等措施,來吸引國內外FinTech 資金與人才的注入!美國仍然是全球FinTech龍頭老大,歐洲則是以英國為首,德國、瑞士、荷蘭緊追在後!在亞洲,則是以新加坡、中國、香港、印度與以色列最為積極!


ㄧ. 何謂FinTech?

金融科技FinTech是英文Finance(金融)與Technology (科技)的縮寫, 簡言之,也就是使用現代化的新科技(Technologies)運用在各個金融行業(Financial Services Industry),企圖「改進」其作業流程的效率以及與客戶互動的模式,在此所謂的現代新科技包括了雲端計算、區塊鏈(Blockchain)、物聯網(IoT Internet of Things)、無人飛機(drones)、大數據、分析演算技術、人工智能…等等,再加上行動電話的配備,使得新創公司可以在彈指之間直接聯絡客戶。 所以,上述所謂的「改進」,可能在程度上,有些已經是到達了革命性的意義!

這些新創FinTech公司成立的目的與價值主張,通常是訴求於提供給金融市場的消費者ㄧ個更方便、快捷、安全、透明化,或者是價格更合理化的平台,以進行各項金融理財的業務; 許多新創FinTech公司甚至就是直接提供金融商品與服務,例如:貸放款服務或是微型保險,提供給偏遠的鄉鎮、貧窮國家、或是長期被忽略的中低收入消費族群!

 

 

二. FinTech 創新的特質

FinTech 公司的創新通常具有下列單項或是多項的特質:
 
1. 去金融中介化(disintermediation)
這類的FinTech公司使用網路數位化平台直接接觸金融消費者,其商業模式是企圖取代傳統銀行過去所一直扮演的資金貸放的中介角色,或是投信公司的募資中介角色,例如:Peer-to-Peer (P2P)網路借貸、或是Peer-to-Peer(P2P)網路匯兌。
 
2. 功能分解化(unbundling)
各種金融產品及服務流程被拆解的更為精密細化,甚至進行改造重新組裝,目的在於提供消費者更為方便、簡單、快速,或是更加個人化、客製化的服務。
 
3. 資訊統合管理(aggregation)
雲計算、移動裝置以及各式新科技的偵測器,一方面產生了巨量,但是另外一方面又是細微到針對個人或是特定單一目標、動態與及時的各種電子數據,並且迅速整合分類,提供消費者所需資訊。
 
4. 分析演算技術 (Analytics)
運用大數據分析analytics分析、歸納,並且模組化消費者族群的特質(例如:消費者的各別投資行為、風險傾向、或是投保車險駕駛人的開車習慣風格、股民對於股價預期…等等)。
 
5. 人工智能 (Artificial Intelligence)
整合在電腦上相關的數據、分析、推論、經驗值…使用分析演算法 (Algorithm) 或是深度學習,由電腦或機器人提供消費者金融方面的自動化資訊或行動方案,例如:機器人理財。
 
6. 資訊安全 (Security & privacy)
強調使用Blockchain (區塊鏈)技術造成的「去中心化」,以及交易資料無法事後被竄改的技術特點。以僅有八百多萬人口的以色列FinTech 新創公司在資安技術上面反詐騙、反洗錢最具特色。
 
 
(待續)

 

2016-09-26
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