2017/12/12

不要類定存保險局盯上解約率

好險網/林翔

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✸觀點：

保單是不是定存

不希望保單被定位為定存銷售，保險局逐年推出管制措施，從最早要求利變年金要收合理附加費用、解約金至少收3年，每年至少收1％開始，之後，又對躉繳六年期保單調降責任準備金利率，躉繳短年期及繳費三年期以下保單利率年年降，後來要求利變年金、萬能壽險不得有費差損。

之後，又有利變壽險前10年不得現金回饋、儲存生息、解約金至少收6年，2016年底是再降責任準備金利率，原本以為類定存保單已幾乎無空間，但卻又發現部分銷售人員用長年期保單，勸誘客戶提早解約，當成短年期儲蓄險賣。

追蹤7年解約率

今年保險局再祭措施，即是從2018年開始，各公司前5大銷售的主力保單，要追蹤7年解約率，若比當初保單預估的解約率偏離度達14％；三年內解約率達30％，壽險公司就必須說明原因及提出因應措施，是要停售保單、增提準備金還是增資。

打擊短年期儲蓄險

保險局這次打擊的是短年期儲蓄險，卻”改裝”成終身壽險的保單，目前多為長年期利變壽險，但更重要的是會從行銷通路去追蹤，即保險業務人員若在行銷時，向保戶提及保單6年或7年期滿可解約，將會比放在銀行定存划算，就可能會被保險局認為意圖不佳而盯上。

低利率時代，保單賣相已不如前幾年，再加上保險局不斷祭出打壓措施，讓短年期儲蓄險越來越沒有生存空間，但國內消費者偏好保本保息型的商品，又擔心只買終身壽險，要等上天堂才能拿到錢，因此還是喜歡有生存保險金的保單。

明年保單會長什麼樣子？是不是會推出8年期滿解約才划算的壽險保單，就看各壽險公司精算及商品設計部門的「巧思」，但保險局也已放話，各公司若再規避保險局的監理，不排除明年再祭出更重的監理措施，全面封殺保單當定存商品的空間。

✸新聞摘要及連結：金管會再度出手阻擋類定存保單。保險局30日宣布，首度以保單脫退率（即解約率），作為保單適用責任準備金利率，即是否要增提準備金的依據，目的在於再進一步打擊「假終身壽險、真短期儲蓄險」的類定存保單。中時電子報

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