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2017/11/20

「保險版以房養老」 門檻較低為高資產族福音

羽聞
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✸觀點:
以房養老上路以來,都會區反應較為熱烈,針對高資產,手上有多棟房屋,或是理財態度更積極者,銀行近來更推出「保險版以房養老」,號稱「門檻較低」,且「更適合有遺產節稅需求的高資產族群」。
簡單來說,「以房養老」商品是以「逆向抵押貸款(Reverse Mortgage)」方式,讓銀髮族每個月得有固定的生活費,適合沒有固定收入、有房產的銀髮族。
以房養老三大趨勢
根據銀行業者的說法,以房養老發展至今有最新三大趨勢,一是承作年齡層下降,65歲以下申辦人數愈來愈多;其次是半數客戶都有穩定儲蓄或租金收入,甚至是高資產大戶;最後是年齡愈大的借款人,多要求縮短月付金年限,每月可領10到20萬元者不在少數。
那麼,既然退休族群單靠銀行的「逆向抵押貸款」,就可以定期獲得一筆穩定退休金,為何銀行還要透過保險公司「轉一手」,讓貸款民眾透過購買年金保險來「領取年金」?
而這,就不得不「歸功」於年金保險「保證給付」,以及「節稅」的兩大特性。以保證給付為例,被保險人生存時,可以定期從保險公司領到年金。
 
假設被保險人提前身故,未領完的部分,也可以由要保人所指定的受益人繼續領回,而且,這筆錢完全不用計入被保險人的個人遺產總額中,具有一定的節稅效果。
 
此外,年齡大的保戶購買年金保險,完全不用像買一般壽險等一樣「需要體檢」,還可能有一定的投保金額限制。且更重要的是:客戶逆向抵押貸款的房子,如果遇到都更或重建等原因而滅失時,年金保險將繼續給付保險金。
✸新聞摘要:以房養老上路以來,都會區反應較為熱烈,針對高資產,手上有多棟房屋,或是理財態度更積極者,銀行推出「保險版以房養老」,不但門檻較低,且更適合有遺產節稅需求的高資產族群。
 
新聞出處(請點連結):聯合新聞網
 
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