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2018/10/18

國保要破產了？！你該關心那些保障？

好險網/羽聞
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國民年金 潛藏負債1.94兆
根據媒體引述剛出爐的2017年國民年金保險精算報告，所潛藏負債達1.94兆元，突破1兆元，較前次精算增加近3,000億元，基金餘額不足以支應未來20年給付。

由於符合國民年金投保資格的人，都是沒有固定工作收入的民眾，且如果單從「所繳保費（目前依投保金額的1萬8282元的8.5％計算）」及「未來可以活到老、領到老」的給付金額比例來看，國民年金可以說是「投報率」相當高的一種社會保險。
 
所以，對於沒辦法參加勞保、公教保、軍保或農保的民眾來說，等於是用少少的保費，換得一個身故、失能及退休年金的保障。
但是，如果國保未來面臨破產之地，那就代表之前有繳交國保保費的民眾，有可能會面臨「領不到保險金」的窘境。

不過，也正因為這樣的擔憂，才有這則新聞媒體「衛福部依法會在明年元旦調漲保費，計劃由8.5％提高到9％」的報導。也就是說，當國保負債問題日趨嚴重之下，一般民眾將會被迫增加所繳保費。只是，會被影響的民眾，差不多是現行繳費民眾的16萬人再多一些。
 
給付年金、生育、身心障礙並喪葬
事實上，除了以上「老年基本保證年金」之外，國民年金還提供包括「生育給付」、「身心障礙（基本保證）年金」、「喪葬給付及遺屬年金」…等相關給付，其給付計算公式如下：
 
一、老年年金：年滿65歲後可領「月投保金額X國保年資X0.65％+3628元」或「月投保金額X國保年資X1.3％」較高金額。
二、生育給付＝月投保金額X2個月。
三、身心障礙年金＝月投保金額X國保年資X1.3％。
四、喪葬給付（未滿65歲身故時，由「支出殯葬費用者」領取）＝月投保金額X5個月。
五、遺屬年金：
      1.加保期間死亡＝月投保金額X國保年資X1.3％。
      2.年金給付期間死亡＝所領取的老年年金或身心障礙年金X50％。
      3.滿65歲但未領取老年年金即死亡＝月投保金額X國保年資X1.3％X50％。
 
儘管，以老年年金為例，假設從25歲開始投保，到65歲開始領取老年年金，以月投保金額1萬8282元為例，每月可領9500多元。但這樣的退休金，恐怕仍然不夠。
 
因此，儘管國保保費增加影響的人不算多，但民眾也可藉此機會了解，在沒有工作時還有國民年金可提供的那些項目保障。
當然，順便了解國保給付仍有不足，其實，可以藉由各種商業保險，像是一般壽險、失能保險、長照險，甚至是國保裡沒有提供保障的各種健康險，包括最基本的住院醫療險，以及癌症與重大疾病…等。

新聞摘要及連結：國民年金保險2017年精算報告出爐，潛藏負債達1.94兆元，突破1兆元，較前次精算增加近3,000億元，基金餘額不足以支應未來20年給付，因此，衛福部依法會在明年元旦調漲保費，計劃由8.5%提高到9%。經濟日報
關鍵字:勞保,軍公教,年改,退休金,高齡化
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