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2018/10/18

40有惑 青壯族退休集體焦慮症

好險網/曾佑新
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近日,有金控與媒體合作發布國人退休理財調查報告,針對退休規劃滿意度、準備度與理想退休生活信心度,這三大區塊來自我評量對未來退休生活計畫概況。
 
調查發現,超過半數受訪者覺得自己就算到了退休時,也累積不到退休後所需的各項開銷,明顯地相當擔憂退休金準備不足。而且,中信銀表示40-49歲的受訪者在三大區塊的回覆分數都較其他高齡者低落。
 
年改新制上路 牽動青壯族焦慮
推究可能原因,或許和年改新制上路牽動青壯族的退休焦慮有關。由於年金改革的政策持續啟動,後續還可能進行到勞保,恐將擴及更多人,讓青壯族對退休金的儲備產生相當大的變動不安,到底該怎麼因應未來呢?
 
有壽險公司就根據大眾的三種職涯狀態,提供適配的投資型商品:
 
在職組 加值給付投資型
在職組的人工作資歷通常還不夠久,薪水也較有限,優勢是距離退休還有時間,可以多利用時間和複利的加乘效果,為將來的自己打造一桶退休金。
利用加值給付型的投資型保單,透過定期定額長期投資還有基本壽險保障。
 
屆退組 附保證給付投資型
屆退組通常在職場上已有一段時間和資歷,通常手上也累積了一些資金,可考慮選擇附保證給付的投資型商品,透過保單提供的加值及鎖高機制,有機會放大未來保證提領的總金額。如果保戶的年齡已屆滿65歲(含)以後,還可透過保證領取機制終身領取收入金額,每年享有現金金流直到商品約定的保險年齡。
 
已退組 附保證身故給付投資型
已退休的人在每月收入上已經銳減,透過附保證身故給付投資型保單,能連結類全委標的來提供每月穩定的資產撥回,更重要的是擁有身故時領回總額接近所繳保費的金額,讓家人也有保障。
 
商品建議:台壽
 
高齡、少子化和越來越多變的疾病風險正在威脅著我們,及早為自己的退休生活預作準備,對抗未來的長壽風暴是大家都要關注的議題。
建議可透過專業的保險顧問和資訊,進一步根據各別需求量身訂做規劃,讓未來不再焦慮,達成樂活退休的理想。
關鍵字:年改政策,退休金,銀髮族,長壽風暴
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