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2018/09/28

加碼撥回,讓類全委保單更夯!

好險網/羽聞
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報載有壽險業宣佈,推出最新月月撥回型類全委投資型保單,強調條件再加碼,除了月月撥回至少5%,若每單位淨值大於10.3美元時,年化撥回率更上看8.24%,為目前同類保單中最高。
 
撥回率 ≠ 月配息
首先,「撥回率」並不等於「月配息」。有些銷售人員會用「類似月配息基金一樣的配息率」,來向客戶進行解說「撥回率」。且一般保戶會以為,類全委保單的投資標的是月配息基金,因此,只要基金每月有配息,購買這張類全委保單的保戶,也能享有「月月撥回」的好處。
 
事實上,各張投資在月配息基金的類全委保單不論在DM,或是保單契約條款上,都會特別註明「撥回」的發放前提。這意思是說,當月投資配息基金的單位淨值,低於一定數值之下,保險公司可是可以「不用撥回」,而在下月達到撥回標準之後,再進撥回的動作。
 
快速落袋為安
其次,拉高撥回機制,也許可讓保戶「投資快速落袋為安」,但也不保證絕對有利。由於發放這些配息基金的利息,也是有一定的成本,所以,保險公司都會設定一個最低開始撥回的單位淨值金額;且由於市場行情上下波動難測,一般基金公司也不會在行情大好時,一次將收益配出。
 
當然對基金投資人或保戶而言,拉高撥回率,可以讓保戶快速「落袋為安」。但前面也提到:市場變化快速難測,太早把配息發放出去,日後的配息及保單的撥回,就很有可能是「吃到投資本金」,值得特別小心留意。
 
非固定 不保證
再者,既不固定,也不保證撥回比率。就像月配息率「既不固定,又不保證比率」一樣,類全委保單的撥回率,也是同樣的道理。且值得大家注意的是:月配息基金的配息,都有可能「吃到本金」(也就是用投資人的錢來「配息」),類全委保單自然也可能發生這樣的情況,保戶一定要慎重考慮。
 
新聞摘要及連結:壽險保單加碼戰。台灣人壽26日宣布推出最新月月撥回型類全委投資型保單,強調條件再加碼。工商時報
 
《延伸閱讀:【理財筆記】超強特色 2款投資型保單大賣
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