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2018/09/25

【理財筆記】超強特色 2款投資型保單大賣

好險網/曾佑新
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全球經濟市場多變,延續去年至今,各國政治影響事件不少,諸如:中美貿易談判、南北韓握手言和、北韓宣布棄核化等等,亞洲局勢回穩,讓景氣也緩步上揚。而國內中研院在4月公布上修經濟成長率為2.47%,這些變動都僅僅在短短的三至四個月之間。對大眾來說,想要透過掌握整體經濟脈動,而順勢布局財務規劃,可說是高度挑戰的目標。
 
保守理財風 新款投資型保單符合
而且,國人理財偏好保守穩健的方式,在產經變動大、不動產市場趨緩的狀況下,保險公司看準大眾需求,紛紛推出新款的投資型保單,或主打月月配息、類全委專家代操、連結目標到期型基金或身故保本等等訴求,打造保障和理財兼顧的金融商品,成功擄獲消費者青睞。
 
據壽險公會統計顯示,今年第一季壽險業總保費收入8,255億元,其中投資型為897億元;另外初年度保費收入為2,925億元,投資型保單近703億元。投資型商品整體總保費,較去年同期成長了42.3%。
市場熱賣的新型投資型商品,主要有:
 
一、附加值回饋金的月月配息型類全委保單
 商品特色是強調每月配息、年化收益可達3%以上、同時具有身故保本的保障。部分保單為鼓勵保戶持續投保,在保單持有超過第五或第六年,隔年起年年多提撥0.5-0.6%配息。
 適合族群為已有基礎保障的熟齡退休族、高資產客戶等。
    
二、連結目標到期型基金保單
  此類商品是連結六年到期債券組合,商品強調固定收益,年化收益在3.7%-6%之間,  還可以選擇不同的幣別保單。
   適合族群為已有基礎保障,追求短期穩定收益者。
 
新款保單好夯 下手前多注意
新款的投資型保單,不但搶睛也搶市,但是還是要提醒消費大眾注意,投資型保單還是和傳統型保單有所不同,投資風險包括匯率、投資組合、市場變動的狀態仍然是保戶要承擔。
另外,投保之前也應了解,投資型保單在投資帳戶內,所必須支出的各項管理費用等。

而前述的月配息類全委保單,雖然有每月固定比率撥回機制,但若是投資效益不佳時,保戶領回的可能是投入的本金而非利息。而若未來投資標的持續下滑低於淨值,也有可能會停止每月配息。
 
這些都是新款投資型保單,不同於定存、傳統型保單的地方,為了避免未來的紛爭和困擾,在投入之前還是要請大家先多多了解,可不能單純地「逐利」而行。
 
《延伸閱讀:年金險加持 不懼長壽風暴 》

 

參考資料:壽險公會網站

 

 
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