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2017/12/11

年終保單體檢 把握六要訣

經濟日報 記者陳怡慈
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✸新聞:年終保單體檢 把握六要訣
 
年終健檢,保單也要檢查是否足夠
歲末年終,帳務要盤點、健康要檢查、保單也要檢視。專家提醒,保險需求會隨人生階段而改變,保單體檢可讓自己對購買的保險商品有基本的概念,提升未來的保險保障品質。
AIA友邦人壽侯文成總經理表示,多數民眾購買保單後,知道須準時繳交保險費,卻不清楚或忘記自己的保障權益。保單體檢可讓自己重新評估,既有的保險權益究竟跟不跟得上,不斷變化的人生狀態。
 
保單體檢 6個問題
侯文成建議,民眾進行保單體檢時,可問自己六個問題。
首先,當年因為情義相挺所購買的人情保單,是否買到太多重複的保障內容?
其次,哪些保單早已無業務人員服務或已經更換保險公司,變成所謂的孤兒保單?
第三,是否剛結婚,需不需要整合小倆口的保單,讓家庭保障達到最佳化?
第四,家庭人口結構是否更動,譬如離婚喪偶,得修改被保險人與受益人的資料,而且,變動後的保額是否足夠?
第五、如果有購買投資型保單,可乘機審視投資績效,需不需要汰弱留強、更新投資組合?
第六,是否需要為準備退休生活而調整保障的範圍?
 
沒有最好的,只有最合適的
侯文成指出,保險規劃應該因人而異,視自己需求,量身訂做出最好的保單組合。如果能夠養成保單體檢的好習慣,將相關保障範圍與理賠條件事先仔細彙整好,當發生意外或事故而有理賠需求時,自己與家人便能清楚了解所擁有的保障範圍、該申請哪些單據及證明,屆時較能順利向保險公司申請理賠。
 
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