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2023/01/30

年終保單檢視 掌握四原則

(圖/ shutterstock)
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農曆新年到來,家庭大掃除不僅清掉舊帳單同時也常回顧年度預算與支出。壽險業者提醒民眾,進行年終家庭保單檢視時,秉持四大原則進行滾動式調整,讓保險適時發揮功能。另外,年終獎金依照「扣、補、存」三心法,做好個人年度財富以及保單規畫。

全球人壽表示,核心家庭已成為我國主力,由於只有一個小孩,家長幫孩子規劃的保障往往比自己高很多,卻忽略自己身為最重要家庭經濟支柱,保障應高於孩子,因此檢視保單第一個原則就是「檢視家庭成員保障」。

第二個原則就是「檢視保單文件」,包括是否需要變更月繳、季繳、或年繳保費的繳費方式,比如可能薪水的變化影響資金調度問題,適時調整繳費方式或許可減輕財務壓力;此外,是否有隨著家庭狀態變更保單受益人,比如已結婚生子者,可能就需要調整婚前投保的保單受益人,以符合當前保戶最新的風險需求。

第三個原則為「檢視經濟條件」,保險應該跟著經濟能力的變化來調整,比如年收入50萬元跟150萬元的適合的保障就會有所差異。當收入提高,保障額度可依當時的需求重新檢視與規劃,例如提高壽險保障、補足醫療保障或規劃退休金流等,以符合自身當下或未來的經濟條件需求。

第四個原則就是「檢視趨勢變化」,例如現在有新冠肺炎等新型傳染病,導致就醫或住院的情況變多,或是身邊親友癌症比例越來越高,這些動態的趨勢變化都可以透過諮詢專業壽險顧問,,重新調整適合自己的單架構。

台灣人壽則建議,年終獎金可依照「扣、補、存」三字心法,做好個人年度財富以及保單規畫。要先扣掉「必要性」支出像是房屋貸款、預計給長輩的紅包支出。「補」風險則是指個人保單健檢應著重缺口補強。「存」財富:依每個人風險承受度不同,掌握比例上的配置。

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