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意外險癌症險 2020/10/14

理財達人靠三大工具44歲提前千萬樂退 保險買足排第一

理財大師施昇輝指出,想要提前邁入樂活退休小日子,要先達成三項財務條件。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

達成財務自由、提早退休是每一個人的希望,根據專家統計,如果一個人從22歲開始每個月存1萬元,到了65歲可以累積516萬元存款。但500萬元的退休準備金只是最低生活標準,理財達人施昇輝指出,想要提前邁入樂活退休小日子,要先達成三項財務條件,分別是保險買夠、擁有房子,以及存好足夠財產。

施昇輝在YAHOO TV《爸媽有事嗎?》節目中指出,他在44歲時就因為遭公司解雇而被迫退休,2003~2020年這段期間雖然沒有工作,但全家生活還是靠他,會敢做這樣決定的原因,首先是因為保險已經買夠了,其次是房貸已繳清,最後則是因為已經存了1,000萬存款。

施昇輝表示,幾歲可以退休不能用年齡來看,而是要達成幾三財務條件,一是要有足夠保險,「足夠」的意義是廣度要很廣,但是深度不用很深。他認為,因為保費是要必須要付出去的支出,而且還不一定能收回,所以可以越便宜越好,但是廣度一定要夠,醫療險、意外險、癌症險、壽險都要買足,甚至年輕人要趁保費便宜時開始保殘扶險、長照險

他也分享自己的經驗,當初投保壽險的保費是300萬元,因為房屋貸款也就是300萬元,萬一他往生了,太太也可以用身故理賠金償還債務。他表示,千萬不要把保險當作是賺錢的工具、把儲蓄跟投資綁在一起,保費就會相對便宜,擁有足夠的保障更重要

第二是要有自己的房子,否則房租是絕對無法節省下來的開銷,且最好房貸要繳清,老年之後還可用以防養老,或是變賣改買便宜房屋、將價差轉成現金等靈活運用方式,提高現金資產。第三則是擁有足夠財產,這筆資產應該要是未來一年生活費的22倍

另一方面,理財專家盧燕俐也分享,雖然自認目前的資產對於生活非常夠用,但如果老年之後需要請看護,一年又需要50萬元,因此500萬元勢必不夠用。她將退休生活分成「簡易版」、「普通版」以及「好命版」,概算生活費、雜費、醫療費以及看護費,簡易版的退休金約需要500萬元,普通版就已經要準備1,500萬元,要過好命退休日子則是要準備3,000萬元以上

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