文／程芳瑀
小鬼黃鴻升猝死後，雖然檢方初步相驗排除外力介入，但家屬為求真相，今(18)日下午進行解剖釐清死因，讓親友粉絲不捨跟鼻酸。以保險的角度看，根據法醫的經驗，一般人意外猝死時，如果沒有外力因素，是否解剖取得真正的死因，關係到保險理賠條件是否成立，尤其意外險的理賠金高，死因是意外或疾病，保險金差很大。
檢警與法醫今日下午在板橋殯儀館進行解剖，經初步解剖發現，小鬼死亡疑似與心血管疾病有關，詳細死因有待法醫研究所的鑑定報告，遺體已發還家屬。經紀人Dino表示，死因初步是「主動脈剝離造成血管阻塞。」
法醫高大成接受媒體訪問時表示，在他執業生涯中，浴室死亡的案例不少，解剖過程其實很殘忍，家屬通常會難以接受，一般會同意進行解剖，除了釐清死因，也與保險理賠有關，有些意外致死的理賠金比因病致死理賠可能多至10倍，保險公司也會要求家屬出示相關證明。
「猝死」一般指的是突然且非預期性的死亡，無論本身內在疾病或外在意外事故均有造成猝死的可能，如果猝死後的文件資料，僅記載「猝死」一詞，並不能直接視為外來突發事故，也不能理所當然的要求保險公司理賠意外傷害險。
意外險的理賠需要符合外來、突發、不可預見三大要件，以「浴室跌倒」這種情況為例，如果是跌倒之後導致顱內出血死亡，那就符合這三項要件，意外險給予理賠。反之，如果是心肌梗塞引發跌倒造成的死亡，這就會是「因病致死」，屬於內在因素，不符合意外險的要件。
一般壽險保障「因疾病或意外」導致的死亡，但意外險則有較為嚴謹的認定。壽險的身故保險金與所繳保費有關，繳越多所得的身故保險保障就越高；意外險的保費依據職業危險程度有所不同，危險程度越小的職業保費越便宜，具有低保費、高保障的特性。
過去就有名病患在住院如廁時跌倒後死亡，沒想到「診斷證明書」及「死亡證明書」都註明病患「因病而死」，原本保險公司不理賠意外險，但金融消費評議中心認為，該案未取得司法單位的「相驗屍體證明書」，無法排除頭部外傷，顱內出血的可能性，要求保險公司應予以理賠意外險。這也是保險公司在理賠時，會要求取得解剖證明的原因。
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