利變型保單真的太夯！如何快速了解投資報酬率？

各位保險業務夥伴在行銷利變壽險時，可能要注意，即利變壽險訴求的是當市場利率往上時，宣告利率也可能跟著往上提，宣告利率與保單預定利率間的差額，即是增值回饋金，保單超過6年即可以現金撥回方式，回饋給保戶，但所謂的「市場利率」，並不是指銀行存款利率，不是美國聯準會（FED）或台灣中央銀行宣布升息，就代表市場利率跟著上升。

 

利變保單依循的市場利率，是各壽險公司實際投資報酬率，多半是指債券市場的利率，如今年美國雖已升息，但債券利率卻往下，這種情況下，利變保單宣告利率其實無法提高，夥伴們在銷售時一定要跟客戶說明清楚，以免後來保戶以為央行宣布升息，保單宣告利率就一定會跟著升息，恐造成不必要的糾紛及誤會。