文／新聞編輯中心
美國聯準會(FED)帶動各國降息後，中央銀行今(19)日宣布降息1碼(0.25個百分點)，重貼現率降至1.125％的歷史新低，壽險公司利差損壓力大增，除了4月宣告利率將再往下探底外，保單預定利率也面臨下修，造成保費將變貴。除非新冠肺炎疫情儘快結束，不然確定有保險需求的民眾要即早因應，愈晚買恐怕愈吃虧。
中央銀行今天召開理監事會議，宣布調降基準利率1碼(0.25個百分點)，這是央行自 2016 年以來首次降息，也是利率連14凍之後未升反降的開始，調降後，央行重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率分別為年息1.125% 、1.5％、3.375％，是否拉開台灣進入零利率或負利率的環境，值得關切。
央行降息後，也將牽動金融市場的變動。例如，銀行定存利率會先行調降，保險業經營也會陷入困境，並且直接影響保單利率。首先，利變保單的宣告利率，無可避免的會再調降，影響保戶的收益。
另外，為了避免利差損擴大，保險公司必定下修保單預定利率，進而拉高民眾購買新保單的保費。保單預定利率過去20年，從8％開始一路往下降，目前大部分保單的預定利率都在2％上下，預見未來保單預定只會更低，對有保險需求的民眾而言，愈晚買保險，保費只會愈貴。
保險公司經營收益主要來自保費收入及資金投資的報酬，預定利率是保險公司收到保費之後，預估能獲得的投資報酬率，當市場利率變低，保險公司投資的收益也會跟著縮水，若投資報酬率低於保單的預定利率，保險公司擔心出現「利差損」，如果不想賠錢做生意，就會提高保費。
簡單來說，保單年期愈長或投保年齡愈低，保費受到利率的影響愈大，像是終身型保險的保費調漲幅度相對會較高。如果要避免利率波動影響自己的資產，建議早期投保的高利率保單，不要輕易解約。
另外，若已有保險需求正在規劃，建議儘早因應；如果保費變貴後不想負擔太大，可以選擇漲幅較小的定期險結合醫療險及意外險等險種，降低個人或家庭的風險。
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