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政策消息

2019/09/05

金管會擬策:業務員十誡、樂齡指引 防保險詐騙

記者戴瑞瑤
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防保險詐騙 金管會擬策:訂業務員十誡、樂齡指引
近年頻頻發生保險員用假保單詐騙保費、行員挪用客戶存款等,金管會主委顧立雄昨天說,未來金融消費者保護將著重兩大面向,包括研議訂定「業務員十誡」,並因應高齡化社會推動「樂齡指引」,避免年長者被不肖理財專員或保險業務員剝削。
 
顧立雄昨天舉行上任兩周年平面媒體聯訪,他上任後不斷強調「金融消費者保護」,並推出公平待客十項評比,但似乎仍有金融民怨。他七月底針對七家曾發生理專挪用客戶資金的銀行重罰,但「殺雞儆猴」效果還未顯現,馬上又有銀行發生類似案件,連保險業都發生業務員挪用保費。
 
顧立雄說,這兩年來針對消費者保護議題,金管會陸續有一些手段,像是規範房貸手續費、信用卡違約金不當收取、基金銷售明年改以「基金規模」計算銷售獎勵金、投資型保單委託投信代操不能重複收取經理費等;現在設法在「不當勸誘」上做努力。
 
但顧立雄坦言,金融消費的保障上,因為國內沒有「金融消費者保護局」,沒有專責的機構在處理,現在透過「公平待客原則」機制,金管會會在總經理會議上宣導,透過每年評核機制選出前二十名金融機構,針對三年排名都在後二十名的金融機構會加強檢查力道,甚至請來金管會喝咖啡。
 
顧立雄說,現在很多理專都有保險業務員資格,且保單有五成其實是銀行賣的,未來會一併規範,比照理專十誡會整理出業務員十誡,擬出相關規範來防止保險業務員挪用保費再發生。
 
「樂齡指引」是針對保護七十歲以上長者的金融消費權益。顧立雄說,過去曾發生年長者被勸誘保單借款做超槓桿投資或再買保單,或是對老人家銷售不合乎需求的保單,比如說長者去銀行貸款,本來要做房子裝修卻被勸誘去買保單,但理專在資金來源上卻寫長年儲蓄,類似這樣的事件很多。因應高齡化社會,透過重點宣導讓長者可理解正確理財觀念、避免長者被騙,會請金融評議中心主導。
 
面對高齡化社會,顧立雄也呼籲三十五歲或四十歲應及早做退休規劃。他坦言:「我今年六十歲才做退休理財已經太晚,目前僅有投資型保單,未來退休後會想申請以房養老,但要我老婆同意。」他也都勸自己兒子跟姪女及早理財,透露兒子跟姪女都有報名基富通的「全民退休投資專案」。
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