2018/12/14

想做保險金信託？保險公司這服務，讓你省信託費！

好險網/羽聞

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有媒體報導，信託公會正向金管會積極爭取，將目前只能由銀行銷售的保險金信託，開放讓保險業務員也能共同行銷，希望爭取最快明（2019）年的第2季能夠開放。

假設未來開放後，保險業務員在賣保單的同時，也可以一併銷售保險金信託。只不過，初期將只限於在金控旗下的保險公司業務員。也就是說，同一金控下，有銀行、保險業務員者才能以共同行銷方式，由保險業務員行銷銀行承作的保險金信託。

什麼是保險金信託？
所謂保險金信託，是指當被保險人身故發生理賠，或滿期保險金給付時，由保險公司將保險金交給銀行，並由銀行依信託契約約定將理賠金分配給受益人。簡單來說，保險金信託就是將原本一整筆的保險金，採用「分期」的方式，給付保單受益人。

一定要用信託的方式嗎？
事實上，金管會早在2015年，就開放壽險保單可以提供保戶「保險金分期給付」，讓保戶可以選擇「一次給付」、「定期給付」或「定額給付」全殘或身故保險金。
至於所謂的「定期給付」是指：依被保險人或受益人的需求與指定，要求「分5-30年期」給付；至於「定額給付」，則是指定「保險金的一定比例」給付。

對於選擇「定期給付」或「定額給付」的保戶來說，最大的優勢就是：可以避免保險金的受益人，因為不當理財、運用或遭到詐騙，而讓「保險金照顧受益人」的本意消失。
最常見的例子就是被保險人留下未成年子女，透過這種「保險金分期給付」的方式，不但可以省下一筆信託費用，也不用擔心被有心人士所利用，將整筆保險金捲款而走。

想做保險金分期給付我有哪些選擇？
目前，已有多家壽險公司有推出這種「保險金分期給付」，但做法則不太相同。有的是直接推出「定期給付型」的新保單，有的則是以「舊保單批註」的方式。
至於新推出的保單類型，除了最陽春的平準型終身壽險之外，還有利率變動型（增額）終身（還本）壽險，以及增額終身壽險，且除了台幣計價的保單外，也還有美元保單供保戶進行選擇。

做保險金分期給付的注意事項
最後，提醒對此商品有興趣的保戶：在保險金開始分期給付之前，要保人都有權利隨時更改受益人，以及保險金的給付比例或年期。
但是，一旦這種保單開始定期給付保險金（即為保險事故發生）後，就像所有「分期給付」的年金險一樣，以上給付比例、給付年期都不能再更改；同時，這張保單也不能解約或質借了。

新聞摘要及連結：信託公會正向金管會積極爭取，將目前只能由銀行銷售的保險金信託，開放讓保險業務員也能共同行銷。若未來開放後，保險業務員在賣保單同時也銷售保險金信託，但僅限於在金控旗下的保險公司業務員，希望爭取最快明年(2019年)第2季能開放。東森新聞雲、工商時報

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