2018/12/13

治療癌症保險有2種，哪一種比較好？

好險網/羽聞

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十大死因癌症居高不下

藝人安迪日前才因食道癌過世，裕隆集團董事長嚴凱泰在3日下午，也因食道癌病逝，讓民眾開始關注食道癌這項疾病跟癌症保障。對此，有壽險業者指出，在癌症的保障上，最好以一次給付的重大傷病險搭配可以負擔長期療程的癌症險，保障最完善。

然而，保險夥伴在與保戶分享此一訊息時，除了提醒保戶「多多善待自己的身體，保持健康」，也可以順便向保戶解說，以下投保癌症險的基本知識。

首先，目前市場上癌症險主要有2種，一種是傳統「分次給付型」，另一種則是新型態的「一次給付型」，兩者千萬別混為一談。所謂「一次給付」保單，應該是「罹癌後給付一筆保險金，之後契約就終止」。
至於傳統「分次給付型」則是指：「罹癌後先給付一筆保額20%左右的理賠」，之後再按住院、手術...等名目，由被保險人拿著醫院的收據，向保險公司請領各項保險給付的癌症險。兩者雖然都有「一筆保險給付」，但實際的請領方式與所需單據都完全不同，保戶可千萬不能混為一談。

其次，重大傷病險雖然在罹癌後，是採「一次性給付」，但其理賠範圍較癌症險廣，且保費可能會更貴。這是因為保費精算的原則是：風險發生率越高、保障範圍越廣，保費自然比較貴。因此，如果是為罹癌風險，而沒有其他重大傷病風險需求，可以直接投保保費可能相對低廉的癌症險。

再者，想要靠一次給付型癌症險，分散高額新式療法的費用風險，保額一定要買足。就以新聞中所舉的肺癌為例，標靶治療一個月約20-30萬元，療程長約1-2年，至少必須花費數百萬的醫藥費。
也就是說，保戶的投保金額，必須要有300萬元，才能應付一個療程的標靶藥物費用。更何況有些「頑固」的癌症，還必須經過多次療程才會出現效果。如此一來，投保金額又得更高才行。
最後，產險公司定期癌症險保單便宜許多，但要注意沒有保證續保。正因為產險公司保單沒有保證續保機制，假設擔心自己因為前一年出險率太高，而被保險公司拒保，就只適合投保「一次給付」型的定期癌症險。

新聞摘要及連結：藝人安迪日前才因食道癌過逝，裕隆集團董事長嚴凱泰今天（3日）下午也因食道癌病逝，民眾開始關注食道癌這項疾病跟癌症保障。壽險業者指出，在癌症的保障上，最好以一次給付的重大傷病險搭配可以負擔長期療程的癌症險，保障最完善。東森新聞雲、今周刊

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