颱風天爬山,會有那些風險？

好險網/羽聞

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金管會提醒登山客防颱要保好

颱風季加上氣候異常，金管會提醒國內愛好登山的民眾，登山前可向產險公司投保「登山綜合保險」。因為根據產險業者的說法，過去沒有登山險時，民眾如果想要以投保旅行平安險，來保障登山期間所造成的意外傷害，可能會被產險公司因風險過高而拒保。

高山症失溫中暑是意外還是疾病
除此之外，即便保險公司願意承保，但登山客發生高山症、失溫、中暑造成身故或重殘等，究竟是「意外」還是「疾病」，恐會有理賠上的爭議。

但是，在與愛好登山的大眾們分享此一新聞時，其實要從整體風險規劃的角度，提醒大家投保以下兩大保險：

平時買足意外險
首先，平時就要買足意外險。這是因為風險（意外）的發生，可是不會分什麼特殊時間及地點的。而一年一約的意外傷害保險，可以提供當事人一年365天，每一天的意外風險保障。

至於產險業者所提到的，當登山客發生高山症、失溫、中暑造成身故或重殘等，究竟是「意外」還是「疾病」，恐會有理賠上的爭議。但根據政大法律系教授葉啟洲在其《保險法實例研習（第五版）》著作中，有特別提及，高山症及熱衰竭、中暑，都具有「外來性」，應該屬於意外險的理賠範圍。

旅遊前投保國內旅平險
其次，可以在旅遊之前，投保國內旅平險。這部分的基本保障，就是提供被保險人在旅遊途中的身故及各級失能（殘廢）保障，並且可以附加傷害醫療（實支實付）的保障。
當然，有些產險公司的國內旅平險，有特別將登山意外「除外不保」。因此，投保時應注意是否將登山意外列為除外，也可諮詢專業的業務人員挑選適合的國內旅平險。

登山綜合保險

再者，也可以在準備登山之前，投保專門的登山綜合保險。簡單來說，登山綜合保險的承保事故，主要是登山者所發生的意外傷害事故，項目除了一般意外險、國內旅平險所提供的身故、各級失能（殘廢），以及實支實付的意外傷害醫療保障外，還多了「緊急救援（護）費用保險金（包括搜尋、救護及遺體移送的費用）」。

根據保險局的說法，目前登山險的保費高低，是與投保金額有關。以身故、殘廢保額200萬元、醫療費用20萬元加上緊急救援30萬元為例，3天的保費約是331元；10日的保費則是1,305元左右。保費並不貴，保障範圍更廣（緊急救援、護費用保險金）。

不過，還是要提醒喜愛登山的大眾「平日投保意外傷害險、旅遊時投保旅平險、登山時加買登山險」的正確投保觀念才是！

新聞摘要及連結：颱風季加上氣候異常，金管會提醒國內愛好登山的民眾，登山前可向產險公司投保「登山綜合保險」，目前共有6家產險公司推出登山險，到今年6月底已銷售5,781張，理賠金額335萬元。工商時報

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