推稅改 這項保險商品可望大賣

當然，投資型保單之所以受到有節稅需求客戶的青睞，最主要還是在於「投資型保單的保額可以自行設定」的原因。簡單來說，投資型保單與傳統保單有以下4項最大的差別：

 

一、保障金額不同：投資型保單的保障金額卻是「變動」的──當保戶投資績效優異，可以獲得更高的保障，但失利時還能獲得最基本的保障。

 

二、帳戶不同：傳統型保單只有一個「一般帳戶」，但這個帳戶屬於保險公司，所以，如果保險公司因為經營不善而出現倒閉情形，保戶可能得不到任何應有的保障。

但投資型保單則有兩個帳戶，一個是屬於保險公司的「一般帳戶」，另一個則是屬於保戶自己的「分離帳戶」。因此，就算保險公司倒閉，保戶在「分離帳戶」中所擁有的資產，可以不受債權人的追討影響，這也代表保戶應有的權益不會受到任何影響。

 

三、繳款彈性不同：投資型保單（特別是「變額萬能壽險」）可以讓保戶在「保單帳戶價值足以支付續期保費」的前提下，既可以暫停繳費，也能夠隨時提高保額；但傳統型保單的保戶則必須按期繳交保費，否則保單可能因此失效，且除了少數保單允許保戶，在某些特定時點（例如每幾年，或是結婚、生子後）可以增加部分保額外，其餘保戶想要多加買保障，還要另外經過新的核保手續才行。

 

四、費用資訊揭露的透明度不同：傳統保單的保戶並不清楚每次所繳的保費中，到底有多少是做為保險公司的管銷成本，以及業務員的佣金費用。但是在投資型保單中，保險公司必須清楚揭露相關的附加費用、危險保費（提供被保險人最低保障之用）、行政管理費用、轉換、贖回費用，以及各項投資相關費用等等。

正因為以上幾項優勢，也才讓投資型保單，成為吸引特定需求保戶的地方。

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