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2022/02/15

勞退自提4大常見問題一次解答 穩定存養退休金還有一選擇!

對於不熟悉市場、不懂得投資的人來說,以保守方式準備退休是較佳選擇。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

退休準備最好及早開始規劃,對於不熟悉市場、不懂得投資的人來說,以保守方式存養資產是較佳選擇,現在已有許多人會開始藉由「勞退自提」放大退休金累積效益,除此之外,透過保單規劃資產也是安心又保本的選擇。

一名網友在臉書理財社團《存錢人生》分享自己勞退提繳累計情形,網友指出,自己從25歲工作開始,每月勞退除了雇主提撥的6%(3,000元)、再加上自提的6%(3,000元),以目前年資16年來看,帳戶已經累計130萬元。

網友還試算,今年分紅9.6%,約可分得12萬餘元,也就是帳戶累計達142萬元;若明年再持續累計,以收益率5%估算,也可以分得約10萬元,粗估帳戶內就有160萬元。推估自己到50歲退休時,勞退帳戶就會有300萬元,但因勞退60歲才能開始提領,帳戶內金額持續參與收益分配10年,到要提領時帳戶就能有400萬元以上

網友指出,「每月自己存3000元,強迫儲蓄毫無壓力」,到時候退休就能有更多保障,強烈建議不懂投資、不懂股票,或是想要分散風險的人,可以自己提撥勞退6%

原PO的分享吸引網友興趣,留言串中不少人有對此表示認同,「我也叫小孩這樣做」、「積沙成塔」、「趁年輕多存點,老了退休金不至於少的可憐,很好的觀念」。

另一方面,也有許多人表達「想要做卻無法下手」,統整網友疑惑的幾個問題,一一來為大家解答。

Q1 如何申請自提?

有雇主提撥6%勞退的勞工,可以向公司相關單位表示要申請勞退自提,屆時公司在發薪時,就會將勞工自提部分連同雇主提撥部分一起撥至個人勞退專戶,提撥後再發薪給勞工。勞工可以隨時申報停止自提勞退金。

在工會投保的勞工,因為沒有雇主提撥勞退,因此只能透過自提6%累計勞退金,想申請自提的勞工要填寫「自營作業者自願提繳勞工退休金申請書」及「委託轉帳代繳勞工退休金約定書」向勞保局提出申請,勞保局會從勞工指定的帳戶扣繳勞退金存於專戶,不透過職業工會撥繳。

Q2 自提有哪些好處?

參加自願提繳退休金,除可累積更多個人退休金專戶的本金,自提的金額每年可參與分配投資運用收益,請領退休金時,還享有不低於依2年定期存款利率所計算的保證收益保障,且自提金額可不計入提繳年度薪資所得課稅,享有稅賦優惠。

Q3 不是要破產了,繳那麼多領得到?

勞保基金瀕臨破產危機,受影響的會是「勞保老年給付」(老年一次金、老年年金),勞退是個人專戶制度,不會像勞保有僧多粥少、基金破產的情形

Q4 要怎麼查自己專戶內有多少錢?

掌握自己的勞保、勞退投保紀錄,可以透過5個管道查詢,包含「勞保局e化服務系統」、「勞動保障卡」、「中華郵政金融卡」、「勞保局行動服務APP」,以及「臨櫃查詢」

(延伸閱讀:勞保、勞退「5大查詢管道」一次看 年資、投保薪資都可知

不過,因為勞退不到60遂無法提領,就有人直擊痛點表示「股票隨時可以變現,勞退能拿出來變現嗎?」,原PO則回應指出,「如果懂股票的真的可以不用提撥6%」,他認為,這制度是給不懂投資的勞工另一個理財選擇,可當作強迫儲蓄的概念看待

想要進行保守、穩定的理財規劃,除了自提勞退之外,也可利用保單安排,同樣可以定期投入一筆資金累積資產,享有穩定增值效果,還可同時獲得人身保障。此外,若有急需用錢之時,也可以動用保單借款解決資金難關。有意規劃的民眾應及早開始準備,才越能放大資產累積效益。

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