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2021/11/08

央行理事揭「升息時機」!美元、市場利率反彈 這款保單現優勢

明年美國可望啟動升息,央行理事透露或許屆時台灣央行也可考慮逐步調升政策利率。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

央行總裁楊金龍日前回應立委質詢,表示升息條件主要有三項,包含物價水準與通膨展望、周遭主要國家升息情況,以及國內紓困振興成果,同時強調利率政策由央行理事會共同決議。而央行近日公布的2021年第三季理監事會議議事紀錄,也揭露了多位理事對未來貨幣政策的考量因素與看法。

一位央行理事表示,雖然今(2021)年台灣經濟受到疫情影響,但基本面較其他主要國家為佳。美國FOMC會議指出,今年可能會縮減購債,明、後年也可能會升息,在此考量下,台灣屬於小型開放體系,應開始思考未來提高政策利率的可能時機,以因應未來先進國家可能的政策變動

 

 

另位理事指出,考量國內疫情影響未完全消退,經濟下行風險仍在;通膨雖增溫,但應屬短期現象,在此環境下,無須升息以抑制通膨。不過,考量長期低利率對經濟的影響,未來若出現合適時機,則宜考慮調升利率

有位理事認為,目前國內消費者物價表現相對平穩,若台灣央行單獨升息,恐導致新臺幣將更加強勢。綜合考量當前的環境,維持政策利率不變為目前較佳的作法。但明年美國可望啟動升息,或許屆時台灣央行也可考慮逐步調升政策利率

央行理事皆表達對於美國政策利率方向的關注,而美國聯準會已於台灣時間4日宣布,本(11)月中旬就會開始縮減購債規模,每月至少減少購買150億美元的美國公債與機構抵押貸款證券(MBS),預估明年中旬可完成。市場解讀聯準會縮減購債是為升息作準備,並預估在該計畫完成之後不久,就會開始啟動升息。

市場預期明、後年利率可從谷底反彈,對於現階段想要進行資產配置的民眾來說,也是可以參考的趨勢。今年以來,美元因聯準會的寬鬆政策位居弱勢,在縮減購債規模之後,美元將緩步走強,想要趁美元低點布局外幣資產、以在未來享受匯差的民眾,更需要把握時機

許多民眾換完美元都會選擇投保美元保單,除匯差優勢外,也是看準美元保單為宣告利率較佳的保單。市場利率反彈,保單的宣告利率可望跟著調高,未來的利差優勢也會更加明顯,等於利差、匯差可以二頭賺。

不過,保單不同於其他金融商品,其主要目的仍在於人身保障,已繳保費要先扣除危險保費,剩餘的保價金才會乘上利率滾存,提前解約會有虧損風險。最好的方式是利用美元保單作長期理財規劃,如退休金、小孩教育金、移民準備金等;若是有短期資金需求,則可選擇躉繳或是2年期的保單

至於已經投保的保戶,只要抓住匯價低點換美元存著保費,未來保單到期時,同樣可以賺到匯差;保單到期的人,只要沒有美元使用需求,也不用急著解約換回台幣,可讓保單繼續增值。已解約的民眾,可將美元放置在外幣帳戶當中,等待美元反彈之後再換回台幣,藉此避掉匯兌損失。

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