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2021/10/15

7年燒350萬!長照需求人口「10年暴增近20萬人」 做好這一步不怕沒錢用

老年人平均長照需求時間為7.3年,換算1人長照支出可能高達350萬元。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

台灣少子化、高齡化趨勢難以扭轉,根據政府統計,65歲以上老年人口367.1萬人,其中長期需他人照顧達48.7萬人,10年暴增17.6萬人,如以平均長照需求時間為7.3年,長照支出可能高達350萬元,因此無論是醫療照護、退休日常開銷,皆應及早做好準備,以備爾後不時之需。

主計總處公布109年人口及住宅普查初步統計結果,十年辦理一次的調查發現,65歲以上老年人口367.1萬人,占總人口15.9%,較99年劇增122.6萬人,快速進入高齡社會;15至64歲工作年齡人口1,654.7萬人,占總人口71.5%,則減少16.9萬人,為歷次普查首次負成長;至未滿15歲幼年人口續減66.8萬人,占總人口12.6%,顯示人口結構續呈少子女化及高齡化趨勢。 

 

調查也指出,去年因生病、受傷、衰老而需他人照顧長達(或預期)6個月以上者共65.5萬人,較99年的47.5萬人增加18萬人,其中65歲以上需他人長期照顧達48.7萬人,占全國65歲以上人口的13.3%。受高齡化影響,長者需他人長期照顧情形持續增加,99至109年續增17.6萬人,增加56.6%。

進一步觀察高齡者居住情況,65歲以上常住人口367.1萬人中,與子女同住者占51.9%,僅與配偶(或同居伴侶)同住者占21.0%,與其他親友同住者占8.8%,居住安養機構及寺廟等非普通住戶者占2.8%,獨居者57.1萬人占15.6%。

與99年比較,高齡獨居者增加22.1萬人,占比達63%,獨居比率較99年的14.3%增加1.3個百分點,主要是高齡人口大幅增加所致。 

在少子化、高齡化的趨勢下,獨居長者比例逐年攀升,加上國人平均餘命已超過80歲,以65歲退休為例,退休後至少還要再活至少15年,未來養老生活、日常開銷、醫療照護需求勢必得自己打理,因此一定要提前準備好足夠的退休金,避免出現錢不夠用的窘境。

退休準備需要從長計議,除了政府提供的勞保、勞退之外,民眾想要累積退休資產,可透過保險規劃進行,如增額型保單、利率變動型保單、年金險等,不僅能打造穩定的現金流,同時也能獲得一定程度的保障。

除了累積足夠的退休金外,可以另外用醫療險、重大傷病險、長照險、失扶險等保單轉嫁疾病、長壽風險。另據衛福部統計顯示,國人平均長照需求時間為7.3年,且普遍住宿常照機構每月費用3至4萬元估計,長照費用恐需263萬至350萬元,是一筆龐大的支出,若沒有這些健康保險,長年辛苦累積的退休金可能會一步步被侵蝕耗盡,大幅降低生活品質。

整體來看,無論是累積資產或規劃健康保險商品,應趁年輕、體況佳做好規劃最為划算,畢竟保費越老越貴,且一有疾病上身,可能會被保險公司拒保,或是批註為除外責任,風險只能由自己承擔,千萬別到來不及投保時,才來後悔不已。

 

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