文／李瑞瑾
國民年金是勞保外另一項重要社會保險，雖其運作方式常為民眾詬病，但若繳了保費、有累積年資，還是要知道自己有哪些保障！除了大部分民眾都熟知的老年年金，還有1種給付並非每一位國保被保險人都有，符合資格的人別忽視了權益。
國民年金主要納保對象是年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民。提供「老年年金」、「身心障礙年金」、「遺屬年金」三大年金給付保障，還有「生育給付」、「喪葬給付」二種一次性給付保障。
勞保局指出，身心障礙年金給付分為「身心障礙年金」和「身心障礙基本保證年金」，是身心障礙者才有的國保保障。
身心障礙年金
當被保險人在「參加國保期間」，不幸遭受傷害或罹患疾病，領有重度或極重度身心障礙手冊或證明，並經身心障礙鑑定醫療機構評估為無工作能力，就可以依規定請領身心障礙年金給付。
身心障礙年金給付的計算標準：
月給付金額＝月投保金額×保險年資×1.3%
如果計算金額不足5,065元，且無下列2種情形之一，就可以按月發給基本保障5,065元至死亡為止。
1. 有欠繳保險費不計入保險年資的情形
2. 正在領取相關社會福利津貼（指低收入老人生活津貼、中低收入老人生活津貼、身心障礙者生活補助、老年農民福利津貼及榮民就養給付）
身心障礙基本保證年金
被保險人在「參加國保前」，就已經領有重度或極重度身心障礙手冊或證明，並經身心障礙鑑定醫療機構評估為無工作能力，最近3年內，每年居住國內超過183 天，且沒有排除條件情形，就可在參加保險有效期間（未滿65歲）請領身心障礙基本保證年金，領取金額為每月5,065元。
勞保局強調，身心障礙基本保證年金保障的是非加保生效中發生的事故，屬於福利津貼性質，因此有6項排除規定：
1. 已領取勞保失能年金或第一、二、三等級殘廢或失能給付，農保第一、二、三等級殘廢或身心障礙給付，公教保全殘廢等級殘廢給付或全失能等級失能給付、軍人保險一等殘殘廢給付或一等身心障礙給付。
2. 正由政府全額補助收容安置者。
3. 正在領取社會福利津貼（指低收入老人生活津貼、中低收入老人生活津貼、身心障礙者生活補助、老年農民福利津貼及榮民就養給付）。
4. 財稅機關提供保險人公告年度之個人綜合所得稅各類所得總額合計50萬元以上。
5. 個人所有之土地及房屋價值合計500萬元以上。
6. 入獄服刑、因案羈押或拘禁。
要留意的是，國保被保險人符合身心障礙年金給付、身心障礙基本保證年金、老年年金給付、老年基本保證年金及遺屬年金給付條件時，只能擇一請領。在請領前可先試算各項給付可領金額，挑選最有利的方式請領。
國民年金是強制納退保的社會保險，所以無法依個人意願決定是否加退保，也因此讓失業、待業中人相當困擾，就連滿25歲的研究所學生也照樣要繳，讓民眾大肆抱怨「連飯都沒得吃還來要錢」、「都已經沒工作了，還要繳錢，要不要搶銀行好了」、「根本是惡保」。
雖然國保對未繳保費的本人並未訂定罰則，卻對配偶卻有連帶繳保費的義務，根據《國民年金法》規定，被保險人的配偶若無正當理由，包括非本國籍配偶、低收入戶或中低收入戶、所得未超過50萬元等，只要未按時繳納保費及利息，經勞保局催繳後仍未繳清，將處3,000元至1萬5,000元的罰鍰。
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