目前位置 > 首頁 > 新聞觀點 > 時事 > 熱門話題

業務必讀

儲蓄險

終身壽險

2021/07/26

八大壽險下半年美元保單完整比較一次看 2大必買理由曝光

目前市場上有8張超夯美元保單,各家條件一次比給你看。(圖/shutterstock)
瀏覽數:16732

文/李瑞瑾

下半年第六回合生命周期表上路,長年期保單保費可望調降,現在投保美元保單,不僅是趁保費降低之際大省一筆,還可藉新台幣匯率優勢降低匯兌成本,放大理財效果與保障。目前市場上有8張超夯美元保單,各家條件一次比給你看。

基於升息提早到來的預期心理,美元指數自6月以來就不斷走強,新台幣兌美元匯率,從6月1日的27.637元貶至本月23日的28.028元,貶值3.91角、幅度-1.41%。但相對其他亞幣來說,新台幣兌美元匯率波動仍屬穩健,且目前的28元價位,還算是難得的強勢高點

民眾想透過美元保單理財,現在規劃正是時候。一是因新回合生命表上路,保險公司基於承保成本降低,通常會調降壽險商品定價的預定死亡率,將影響到壽險商品保費,下半年購買定期壽險,保費預估可以省20-40%、保障型終身壽險保費也可以省5-10%

其次,若配合美元保單的匯差與利差優勢,不僅保費省更多,還可放大資產增值空間

 

由於台灣民眾長期以來都偏愛「保本」商品,利率變動型保單就是多數人的心頭好。利變保單同時有「預定利率」與「宣告利率」,預定利率為保單簽約時訂下的基本利率,宣告利率則由保險公司依照市場利率調整、定期公布。當宣告利率高於預定利率時,保戶就可以享有「增值回饋分享金」,提高保單價值準備金(保價金)累積效果

低利率環境下,保單利率已不同以往。7月六大壽險的宣告利率水準,新台幣保單宣告利率只在1~2%之間;反觀美元保單,宣告利率多都守在3%以上,最高甚至來到3.3%,是下半年壽險市場中最吸睛的商品,也是各大壽險公司傳統保單的主力戰場。本文對市場上幾張最夯的美元利變保單比較,保戶可以依需求選擇最適合自己的產品,實際內容以各家保險公司條款約定為準。

民眾在挑選利變保單時,可比較宣告利率、預定利率的「利差」,並參考保單歷年宣告利率;也要考量保障內容、扣除費用率、保單年期是否適合自己,或是保單的內部報酬率(IRR)、保費折讓優惠等項目,才能選到符合自己期待的商品。

另外,現在許多商品都能以「定期」方式給付保險金,適合規劃傳承、長期照顧家人;也有部分商品提供失能豁免保障,這些都是可以納入比較的要點。

須留意,利變保單雖有回饋金,但本質上仍是保障商品、並非投資商品,已繳保費要先扣除危險保費,剩餘的保價金才會乘上利率滾存。如有資金需求要提前解約,可能會無法拿回所繳保費而有損失;若選擇外幣計價保單,也要注意匯率風險。

即時新聞資訊不漏接》》》快來追蹤好險網 Telegram 頻道

《延伸閱讀》

來對獎!5-6月發票中獎碼出爐 幸運對中買保險

哭哭!拔智齒當門診手術還打膠原蛋白 保單2處沒看清楚理賠金飛了

診斷證明還不夠!癌末男失能想討350萬元理賠金 一個理由判保險公司免賠

被當盤子!?23歲女買醫療險年保費5萬 內行人看到這三點勸「快逃阿」

合法贈與親人節稅有例外 9張圖告訴你地雷在哪裡

請為本篇文章評個分吧! (由左至右,滿分為五顆星)
平均分數 4.20
保單健診 讓她樂觀抗癌 利變型保險是甚麼?一文掌握投保要點