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2021/09/22

要保人停繳保費還故意失聯 教你2步驟搶救保單效力

離婚之後要理清財產關係,保單也要做好變更。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

離婚之後要理清財產關係,保單也要做好變更,但要注意的是,除了夫妻雙方的保單需要確認之外,也要檢視小孩保單的權利義務,否則小孩的保障恐怕付諸流水。

不少家長會以自己為要保人、以小孩為被保險人投保壽險或是醫療險等保單。曾經就發生過一起保險糾紛,小孩的爸爸為孩子投保醫療險,並已繳多年保費,但離婚後就對妻小不聞不問。

保單變更要保人需要取得原要保人簽名,因為遲遲聯絡不上前夫,保險公司也不同意在沒有前夫簽名的情況下更改要保人,就讓該位媽媽擔心,未來保單變更都無法處理,保單還會因為沒有持續繳保費而失效

不過,這種難題還是可以透過2步驟解決。首先,孩子是保單的被保險人,也就是該張保單的利害關係人,有權利向保險公司調閱保單資料,而媽媽在離婚後仍是小孩的法定代理人,可以藉此向保險公司請求提供保險契約謄本,了解保單何時應繳交保費。

接下來,根據保險法規定,利害關係人可代要保人交付保費,可以用孩子(被保險人)的名義、以匯款方式持續繳交保費,就能讓保單持續有效。

要注意的是,這件事最好盡速處理,未繳保費的寬限期為催告通知發出後的30天,只要在這段期間繳交保費,就不用擔心會影響到保單效力,一旦過了寬限期依然欠繳保費,保單開始進入「停效」,保險公司不再提供任何保障,期間內發生的保險事故都無法申請理賠

要是停效超過2年,保險公司可依法直接終止保險契約,這時保單就會變成「失效」的狀態,未來不能申請復效,保險公司也不需負任何賠償責任。

不過,這些事情其實在協議離婚時就可避免,尤其保單有三大項目務必辦理變更,包含要保人、受益人以及通訊地址,不論是牽涉夫妻雙方的保單,還是為小孩投保的保單,都要一併處理乾淨,否則未來只會衍生更多不必要的麻煩。

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