文／李瑞瑾
因應金管會法令政策，附保證投資型保單從今年3月起應適用新規範，除了「身故保本」的商品之外，其餘全部都要配合調整保單內容後才能上架，壽險業者也積極推出符合規範的保單商品，國泰人壽、富邦人壽都有推出新款附保證投資型保單。
金管會為了避免保險公司將投資風險覽在自己身上，出手限制壽險公司對於附保證投資型保單的保證範圍，從前有死亡最低給付、每月配息保底、保證最低投報率的保證商品全部得改款或下架。新款保單只能提供最低身故保證，保證金額也不得高於所繳保費，即只能「保本」。
此外，還需要符合「附保證部分必須依性別、年齡收取不同保證費用」、「當基金淨值低於80％時，附保證給付須停止撥回」、「類全委帳戶管理費用從實際資產配置日開始收取」、「不得有立即投資約定」、「投資型保單、萬能壽險不得有不停效約定」等規範。
國泰人壽推出改款後的附保證投資型保單「真飛揚人生(外幣)變額年金保險」，具有身故至少給付總保費的特性(假設無匯差)，且配合新制規範，將身故保證費用依照年齡與性別不同收費，由保單帳戶價值中扣除；富邦人壽也有新款保單「富利人生」。兩款保單都是月配息類全委投資型保單。
自去年起受新冠肺炎影響，市場波動加劇導致民眾投資趨於保守，國泰人壽指出，一般投資型保單價值波動較過往大，但附保證投資型保單具有身故保本的下檔保護功能，可以降低波動過大的疑慮。
除此之外，身故保證機制不怕保費有去無回，被保險人不幸身故也可保全資產傳承子女，有利於資產傳承；每月撥回機制類似月退俸，可以當作退休規劃；透過帳戶波動度控管績效，也適合喜歡穩健投資的保戶。
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