文／李瑞瑾
金管會今（109）年開罰不手軟，截至25日為止，共開出逾90張罰單，壽險、產險、保經代公司全部中槍。保經代業者（含銀行兼營保經代）共有29家公司被裁罰，共計開出2,710萬元罰鍰。在違規事由當中，最多的樣態就是同時替客戶辦理保單借款，以及投保，或是業務未確實在業務告知書當中揭露保戶保費來源是保單借款與房貸。
金管會今年對於理專或保經公司業務員不當招攬行為抓得兇，像是永豐銀、安泰銀、合庫銀，都被發現業務誘勸客戶辦理保單借款再投保的違規行為，甚至還是一名業務同時幫客戶辦理借款並投保。
凱基銀、遠東銀、兆豐銀、台灣中小企銀、第一銀、欣台保經等，則是因業務未在報告書中正確填寫客戶保費來源為保單借款或是房屋貸款被罰，這些也都被列為最大地雷。
整體來看，因不當招攬而被裁罰的業者，罰鍰金額多在60~180萬元之間，兆豐銀、台灣中小企銀除此之外還有多項缺失，各被罰了330萬元、300萬元。
另一方面，大誠保經是因放任保戶多次辦理保單借款、未控制風險而吃下120萬元罰單。
其他較多的違規樣態包含業者對於招攬人員未妥善管制、未向客戶解說保單重要條款內容，以及保戶留存地址或手機為營業處地址或是業務員的手機等，罰款金額在20~90萬元之間。
保經代業者中被裁罰最重的為台中銀保經，違規行為包含內部稽核制度出問題，對無銷售實績的業務員核發保險銷售獎金，以及對保險商品銷售獎勵只以業績目標達成情形進行結算、未將非財務指標列入核算等三大違規，併處罰鍰480萬元。此外也被發現業務員報告書未據實記載要保人財務狀況及保費來源，被處以糾正。
除此之外，富貴人保經、長春保經、鳳翔保代等三家公司，未依規定在期限內完成資本額調整，被廢止許可登記且註銷執照；兆成保經、昇億保經、上新保經也是未完成資本額調整，被要求限期改正。
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