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2021/09/06

月入10萬起跳!她求問「怎麼理財」 內行傳授4步驟:適合新手上路

為加快累積財富的速度,許多人都會用投資工具來達成。(圖/shutterstock)
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文/謝曉曦

為加快累積財富的速度,許多人都會用投資工具來達成,就有一名月入數十萬的網友,近期想開啟理財之路,但保守的她卻不知從何下手,釣出其他網友熱心分享,用4步驟檢視理財規劃,更多人推3款保單,不僅能放大增值空間,也能享有保障。

一名個性較為保守的網友在臉書社團「存錢人生」發文透露,目前每月收入約10至16萬元,但對理財一竅不通的她,想開始學習卻又不知該從哪裡下手,好奇「大家都是怎麼理財規劃的」,便上網求解,希望熱心的高手們幫忙指點迷津。

其他網友看到後分享自己的理財撇步,第一步「緊急預備金」,通常會準備6個月的生活支出,才能應付意外狀況;第二步「買保險」,將醫療險、意外險、壽險、失扶險等保單規劃備齊,轉嫁突發如其來的風險;第三步「投資自己」,學習一技之長,增加本業收入;第四步「每月開銷分配」,可用333原則,將收入分成生活開銷、儲蓄與投資

由於每個人風險承受度不同,可視情況挑選股票、基金、債券、保險、不動產等理財工具,其他網友紛紛回覆,「定期定額基金、股票」、「若已經有存一筆錢可以考慮買房,保守派可以透過保險或基金累積財富,存股也不錯」「買房當包租婆」,引起另名網友提醒,緊急預備金要做好,「萬一身體有狀況要休息,不至於被房貸壓得喘不過氣」。

除此之外,對於保守的人來講,保險是一個穩定的理財工具,不少網友表示,「可以考慮儲蓄險,至少錢不會不見」、「可以買美元保單」或「類全委保單配息」,引起過來人分享當初學習理財的過程,「可以先小小的儲蓄險保著,保完6年就繼續放著不要領出來,等會了再慢慢學別的股票、美元」。

疫情衝擊金融市場,增添民眾投資的難度,使得類全委保單成為近期熱門的選項,主要是2大特色備受青睞,其一為專家代操,可以解決無法時時刻刻追蹤市場動態的問題,另一為普遍都有「資產撥回」機制,也就是大家口中的「配息」,成為不少退休族作為每月生活費的來源。不過,投資有賺有賠,類全委寶單並沒有保本的功能,適合中低投資風險的民眾。

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