文／謝曉曦
無論現在幾歲，都應及早展開理財行動累積財富。就有一名握有50萬元現金的網友苦惱到底要選擇投資型保單，還是儲蓄險好，便上網尋求理財建議，不少人認為在此之前應先做3件事，思考自己的承擔風險能力、是否為閒錢等再做規劃會更好，另有網友提出資金5分法，還能補足保障缺口。
原PO在臉書社團「存錢公社」發文表示，目前手頭有一筆50萬的現金，正考慮是否要撥出一部分，另作其他理財來規劃，如投資型保單、儲蓄險或債券等，但又苦惱不知道哪種方式最適合自己，便上網詢問「你們會如何規劃」？
不少人看到原PO的煩惱後，認為「可以承受多大的風險」、「這筆打算放多久」、「這筆錢是否為閒錢」這才是應該先思考的關鍵問題，才能真正找到適合自己的理財工具。
另有網友建議原PO將這筆錢分成5等分，「1/5先定存、1/5買美金、2/5定期定額買基金或股票、1/5活存備用」，其中買美元的用意是可待金價跌時，以美元買黃金，至於定期定額部分則可選擇0050，但若手頭目前沒有保險的話，這名網友則建議，可將活存那筆錢用來規劃保障，如醫療險、意外險、失扶險等險種。
除此之外，也有網友表示，可以承受風險的人，可選擇股票、基金、債券等，畢竟沒有穩賺不賠的投資，至於短期內不會動用到資金的人，則可選擇投資型保單或儲蓄險，甚至兩種相互搭配也可以，別把雞蛋都放在同一個籃子裡，更能有效分散風險。
但也有人好奇投資型保單與儲蓄險有何不同？投資型保險與傳統型保險最大差別在於盈虧自負、專設帳簿，保戶所繳交的保費中，除了一部分用來支出保障外，另一部分則會依事先約定的投資方式、比重進行配置，但最重要的是「盈虧自負」，因此投保前應先評估自身風險承受能力、繳交續期保費等面向，才能挑到適合自己的保單。
以市售的投資型保單來看，月配息的類全委保單最受民眾喜愛，主要是有2項優勢，首先是委託門檻低、普遍都有「配息」，再者是委託專家操盤，當保戶將資金交給保險公司後，再由保險公司委託投信代為操盤，相當適合沒有時間研究理財，或是想要兼顧保障與投資的族群。
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