壽險利變保單 再吹升息風

壽險公司3月又開始升息，南山人壽調整其利變型保單的宣告利率，最多調高30BP（即0.3個百分點），如2年繳費美元利變終身壽險，宣告利率由2月的3.1％，3月直接拉到3.4％。

 

壽險公司提高保單的競爭力，在目前資本市場前景仍不清楚，且國際市場今年仍是面臨美國及歐盟解體等不確定因素下，保守型的商品將更受保戶青睞。

 

壽險業者評估，許多高資產客戶仍是想尋求保本、保息的商品，要度過市場動盪的時期，又能持續累積比定存利率要高的報酬率，但今年因為保險局壓低責任準備金利率後，傳統的儲蓄險，無論是躉繳、6年繳甚至10年繳都難設計出具有吸引力的保單，因此今年最被看好的即是利率變動型壽險，靠著壽險公司宣告較高利率，提供保戶額外的投報率。

 

目前美元利變壽險到第7年的投報率平均有3％以上，若是新台幣也有2％以上，仍是比銀行定存利率要高，但前提就是客戶必須放滿6年，由於台灣市場游資仍多，光是壽險公司每年的滿期金預估就有數千億元以上，如何讓客戶資金回流，再重新投保新的保單，就看各位夥伴對商品的分析，與對客戶需求的掌握程度。

壽險利變型保單3月再吹「升息」風。南山人壽3月調高2年繳費美元利變還本終身壽險宣告利率，由3.1％直接拉高到3.4％，驚動其他壽險公司，由於目前台灣人壽、新光人壽宣告利率都極有競爭力，國泰人壽及富邦人壽也有應戰商品，各家都不願名次落後太多。