2018/11/22

「長命百歲」雖是種福氣，但也隱藏著人瑞才有的3大風險！

好險網/羽聞

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根據內政部戶政司統計，隨著台灣近年極速高齡化，國內人瑞人數也迭創新高。截至去（2016）年底為止，全國2300多萬人中，高壽破百者就有3224人，即平均每十萬人口中就有14名人瑞；且其中又以女人瑞1741人，在人數上較男人瑞1483人更勝一籌。

雖然古代中國人認為，「高壽破百」是好福氣的象徵。但是，在許多在進行退休規劃民眾眼中，「人瑞」這兩個字可能是無法承受的負擔。

長壽破百最大的風險，就是「退休金準備不足」

以年金改革準備將絕大多數族群的「法定退休年齡」，延後到65歲為例，一旦餘命延長到100歲，就代表需要準備長達35年的生活費。

也就是說，假設以25歲開始進入職場、65歲退休，就代表當事人退休、沒有工作收入的時間，幾乎等於此生工作及賺錢期間的長度。不預先準備的話，可能所準備的退休金，完全不足以支應這麼長時間的花費。

長壽破百的風險，則是相關就醫費用

雖然高達88％的台灣人瑞自述「偶爾才看一次醫師」，且平均每年使用健保門診次數僅14.7次，較國內整體65歲以上長者「全年平均就醫門診次數26.7次」，明顯少了非常多。

但是，該份統計也顯示，國內人瑞每年平均急診次數1.3次、住院1次，都比整體65歲以上銀髮族的0.43及及0.4次來得高。如此一來，不但主要照顧者的心臟要很強，得隨時提高警覺。

以上也代表台灣人瑞雖然平日少看診，但一發生問題，就可能是危急且住院長、花費高的急、重症的情形。因為根據衛福部「104年度全民健康保險醫療統計年報」的資料，85歲以上的民眾住院就診率，不但是各年齡層最高的，且平均每人健保給付點數也是最高的，可見高齡人瑞的相關住院就醫費用風險不可小覷。

長壽破百的第三個風險，就是長期照護的相關費用

因為與歐美銀髮族「往往早早就為自己的晚年選好老人院、養護機構」不同，國內近9成「準人瑞」及「人瑞」仍住在家裡。

甚至，台灣長壽者近6成的主要照顧者，與自己具有親屬關係。其中，還有相當比例是年逾七旬、「髮蒼蒼、視茫茫、齒牙動搖…」，連自身都乏人照料的的人瑞子女。

為什麼這些長壽長者的主要照顧者，都是跟自己有親戚關係的人，且自己都是需要被照顧的人？猜測其最大的原因，也應該與當事人的「財務壓力」有絕對的關係。也就是說，由於之前沒有預先準備入住專業長照機構的費用，所以，只好在家進行「老老照護」。

以衛福部的預估資料來看，超過85歲以上，大約每2人，就有一人呈現「失能」狀態；至於失智的盛行率，根據台灣失智症協會的預估，隨著年齡的增加，罹患失智症的比率也越高。85-89歲的盛行率為21.92%，但超過90歲時，盛行率更高達36.88%，更突顯出「隨著年齡越大，需要長照的風險也大幅提高」的事實。

提醒大家重視長壽風險的迫切性，並且及早做好相關的風險規劃才是！

新聞摘要及連結：28）日是農曆九月初九重陽節，也是華人傳統登高敬老的日子。根據內政部戶政司統計，隨著台灣近年極速高齡化，國內人瑞人數亦迭創新高，截至去年底為止，台灣本島連同離島人瑞總人數已達3224人。風傳媒

關鍵字：人瑞,高齡化,保險規劃,長照,儲蓄險,失能

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